[ New ] : ARM vs. Fixed Mortgage: How to Choose Between Them

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यदि आप गृह ऋण निकालने वाले हैं, तो एक निश्चित दर और समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के बीच मतभेदों को समझना महत्वपूर्ण है।

उदाहरण के लिए, आप सोच रहे होंगे कि ज्यादातर लोगों को निश्चित दर बंधक क्यों मिलते हैं जब समायोज्य-दर बंधक कम ब्याज दरें होती हैं।

यहां प्रत्येक ऋण की विशेषताएं हैं ताकि आप यह तय करने में सहायता के लिए कि कौन सा बंधक आपके लिए सबसे अच्छा है:
एक हाथ क्या है?
एक निश्चित दर बंधक क्या है?
बाहों और निश्चित दर बंधक के बीच का अंतर
बाहों बनाम निश्चित दर बंधक के बीच कैसे चुनें एक हाथ क्या है?

एक हाथ एक समायोज्य दर बंधक है। पहले कुछ वर्षों के लिए, समय-समय पर समायोजित करने से पहले आपकी ब्याज दर तय की जाएगी। चूंकि आपकी दर समय-समय पर प्रारंभिक निश्चित अवधि के बाद समायोजित होती है, इसलिए आपका मासिक बंधक भुगतान भी बदल सकता है। उदाहरण के लिए: एक 5/1 बांह - हथियारों के सबसे आम प्रकारों में से एक - में पांच साल की प्रारंभिक ब्याज दर अवधि है। उसके बाद, दर सालाना एक बार समायोजित होती है।

प्रारंभिक ब्याज दर वह है जिसे आप एक हाथ के लिए खरीदारी करते समय देखेंगे। इसलिए, यदि आप 5/1 आर्म को 3% पर विज्ञापित करते हैं, तो आपकी ब्याज दर अवधि के पहले पांच वर्षों के लिए 3% होगी।

विभिन्न हथियारों के बारे में और जानें:
3/1 आर्म
7/1 आर्म
10/1 आर्म

एक हाथ के पेशेवर





छोटे मासिक बंधक भुगतान पहले: एक समायोज्य दर बंधक आमतौर पर 30 साल की निश्चित दर बंधक की तुलना में कम प्रारंभिक ब्याज दर होगी। चूंकि दोनों ऋणों को समान संख्या में संशोधित किया जाता है, इसलिए एआरएम की निचली दर की वजह से कम मासिक भुगतान होगा।
कम ब्याज व्यय: एक हाथ की प्रारंभिक निश्चित अवधि में, आप ब्याज पर कम पैसे खर्च करेंगे। इसका मतलब आपके लिए अधिक बचत - कम से कम, अल्प अवधि में।
दरें नीचे जा सकती हैं: उन्हें "बढ़ती दर बंधक" नहीं कहा जाता है। एक हाथ की दर भी नीचे जा सकती है।
प्रिंसिपल को तेजी से भुगतान करें: कम ब्याज दर से छोटे मासिक भुगतान के साथ, आप अपने बंधक के मूल संतुलन की ओर अतिरिक्त भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। उन अतिरिक्त भुगतान आपकी इक्विटी को तेजी से बढ़ाएंगे और कम हो जाएंगे कि आप बाद में कितना ब्याज देय हैं। युक्ति: आप एक हाथ से अधिक उधार लेने के लिए जरूरी नहीं होगा। आपका ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहता है कि दर समायोजित करने के बाद भी आप अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं। इसे सत्यापित करने के लिए, वे प्रारंभिक दर की तुलना में उच्च दर का उपयोग करेंगे जब यह तय करें कि आप कितना उधार ले सकते हैं। एक बांह के विपक्ष


मासिक भुगतान बढ़ सकता है। यदि ब्याज दरें अब के बीच बढ़ती हैं और जब आपकी बांह रीसेट होती है, तो सूचकांक शायद अधिक होगा। आपका ऋण तब आपको हर महीने अधिक खर्च करेगा।
बड़ी ब्याज व्यय लंबी अवधि। यदि आप 30 साल की अवधि के अंत तक अपनी बांह को बनाए रखते हैं और ब्याज दरों में वृद्धि होती है, तो आप निश्चित दर बंधक निकालने की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
अधिक जटिल। इंडेक्स, मार्जिन, समायोजन की आवृत्ति, और ब्याज दर कैप्स का मतलब है कि आपको एक हाथ से समझने की आवश्यकता है। यदि आप इस बारे में उलझन में हैं कि आपका ऋण कैसे काम करता है, तो आप अपेक्षा से अधिक समय समाप्त हो सकते हैं।
भुगतान अयोग्य हो सकता है। एक हाथ की ब्याज दर कैप्स को काफी उच्च मासिक भुगतान के सबसे खराब स्थिति के लिए बजट बनाना संभव बनाता है। फिर भी, आपके पास पास होने पर उस भुगतान का समर्थन करने के लिए आय नहीं हो सकती है। सावधान रहे! मान लें कि आप पुनर्वित्त या बेचने में सक्षम होंगे। यदि आपकी बांह की दर उस स्तर तक बढ़ती है, तो आप खुश नहीं हैं, आप इसके साथ फंस सकते हैं।

आवास बाजार और बंधक बाजार, आपका रोजगार, और / या आपका क्रेडिट आपके लिए एक अच्छी बंधक दर प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है - या अपनी संपत्ति को पूरी तरह से बेच दें।

आर्म दरें कैसे काम करती हैं



आर्म दरों को बाजार द्वारा निर्धारित ब्याज दर सूचकांक द्वारा निर्धारित किया जाता है और ऋणदाता द्वारा निर्धारित मार्जिन सेट किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका मार्जिन 2 प्रतिशत अंक है और सूचकांक दर 0.15% है, तो आपकी ब्याज दर 2.15% होगी। जानना अच्छा है: एक हाथ में ब्याज दर कैप भी है। ये सीमा प्रत्येक समायोजन अवधि में आपकी ब्याज दर में वृद्धि हो सकती है।

उदाहरण के लिए, टोपी प्रति वर्ष प्रारंभिक ब्याज दर से ऊपर दो प्रतिशत अंक और ऋण के जीवन पर प्रारंभिक ब्याज दर से पांच प्रतिशत अंक हो सकती है। एक निश्चित दर बंधक क्या है?

एक निश्चित दर बंधक के पास पूरे ऋण अवधि के लिए एक ही ब्याज दर है। निश्चित और समायोज्य दर बंधक के बीच यह सबसे बड़ा अंतर है।

बंधक का सबसे आम प्रकार 30 साल की तय है। दूसरा सबसे आम 15 वर्षीय तय किया गया है। कुछ उधारकर्ता आपको 1 9 साल या 24 साल तक शब्द को अनुकूलित करने देते हैं।

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अनुमानित मासिक भुगतान। एक निश्चित दर बंधक आपको ऋण के जीवन पर एक ही मासिक प्रधान और ब्याज भुगतान देगा।
अनुमानित कुल ब्याज व्यय। आप एक ऋण amortizati देख सकते हैंकिसी भी समय के लिए ऋण पर कितनी समग्र ब्याज का भुगतान करने के लिए तालिका पर।
समझने में आसान। यदि आप आर्थिक रूप से परिष्कृत नहीं हैं - और यहां तक ​​कि यदि आप हैं - तो एक निश्चित दर ऋण की सादगी मन की शांति प्रदान करती है।

विश्वसनीय आपको अपने अगले बंधक पर कई उधारदाताओं से दरों की तुलना करने में मदद कर सकता है - आप कुछ ही मिनटों में हमारे साथी उधारदाताओं से पूर्वी दरों को देख सकते हैं। हमारी प्रक्रिया अंतर्ज्ञानी और परेशानी मुक्त है, और आपको हमारे मंच को छोड़ना भी नहीं है। विश्वसनीय बंधक को आसान बनाता है
तत्काल सुव्यवस्थित पूर्व-अनुमोदन: यह देखने में केवल 3 मिनट लगते हैं कि क्या आप अपने क्रेडिट को प्रभावित किए बिना तत्काल सुव्यवस्थित पूर्व-अनुमोदन पत्र के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
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मासिक भुगतान नीचे नहीं जा सकता। पुनर्वित्त एक निश्चित दर बंधक पर आपकी दर को कम करने का एकमात्र तरीका है। तुलनात्मक रूप से, एक हाथ पर ब्याज दर संभावित रूप से कम दर पर रीसेट हो सकती है।
प्रारंभिक अवधि में बड़ी ब्याज व्यय। 30 साल के निश्चित दर ऋण को हाथ की प्रारंभिक अवधि के मुकाबले एक हाथ से अधिक खर्च होंगे। हालांकि, अगर आप 15 साल के निश्चित दर ऋण के उच्च मासिक भुगतान का भुगतान कर सकते हैं, तो आप एक हाथ से भी कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
प्रिंसिपल पेडाउन पहले धीमा हो सकता है। चूंकि आप अधिक ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, इसलिए आप एक हाथ पर एक ही मासिक भुगतान के लिए कम प्रिंसिपल का भुगतान करेंगे। बाहों और निश्चित दर बंधक के बीच का अंतर

बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मूलभूत आवश्यकताएं बाहों और निश्चित दर ऋण के बीच समान हैं। दोनों के बीच मुख्य अंतर उनकी लागत और जोखिम हैं।

यहां एक समायोज्य-दर बंधक 30 साल की निश्चित दर बंधक के साथ तुलना करता है: ऋण प्रकार हाथ 30 साल की निश्चित दर बंधक प्रारंभिक ब्याज दर कम उच्चतर अधिक अनुमानित नहीं न हाँ न्यूनतम। विश्वस्तता की परख 620 620 अधिकतम डीटीआई अनुपात 50% 50% न्यूनतम। अग्रिम भुगतान 5% 3% हथियार बनाम निश्चित दर बंधक के बीच कैसे चुनें

सही बंधक का चयन करना आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। यहां विचार करने के लिए कुछ परिदृश्य हैं कि क्या आप एक निश्चित दर बंधक और एक समायोज्य दर बंधक के बीच निर्णय ले रहे हैं।

एक हाथ कब चुनना है




आप कुछ सालों में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं। क्या आप सेना या किसी अन्य नौकरी में हैं जो आपको जल्द ही फिर से स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी? आपकी वर्तमान स्थिति में रहते हुए एक बांह कम लागत पर गृहस्वामी की स्थिरता का आनंद लेने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।
आप बाद में उच्च दर का भुगतान करने का जोखिम बर्दाश्त कर सकते हैं। 2000 के दशक की शुरुआत के आवास बुलबुले के दौरान, उधारदाताओं ने उधारकर्ताओं को अर्हता प्राप्त करने के लिए एक हाथ की प्रारंभिक दर का उपयोग किया जिन्हें सबसे कम संभव मासिक भुगतान की आवश्यकता थी। उन उधारकर्ताओं में से कई अपने घरों को फौजदारी के लिए खो देते हैं जब उनकी बाहों को रीसेट कर दिया जाता है। सुनिश्चित करें कि जब आप अपनी बांह रीसेट करते हैं तो आप बाद में उच्च ब्याज का जोखिम दे सकते हैं।
ब्याज दरें लंबे समय तक नीचे जाने की संभावना है। यह अभी मामला नहीं है, लेकिन 1 9 80 के दशक के उच्च ब्याज दर पर्यावरण में उधारकर्ता हथियारों से आ गए, जो उस समय संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए नए थे।

एक निश्चित दर बंधक कब चुनना है




आपको अपना हमेशा घर मिल गया है। यदि आप आगे बढ़ने की उम्मीद नहीं करते हैं और अपने घर बंधक मुक्त किसी दिन अपने पास होना चाहते हैं, तो निश्चित दर में लॉक करना एक स्मार्ट रणनीति है जब दरें कम होती हैं।
आप दर में वृद्धि का जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं। बाद में सुरक्षा के लिए अब थोड़ा और भुगतान करने में कुछ भी गलत नहीं है। आखिरकार, स्थिरता एक कारण है कि कई लोग किराए पर लेने पर घर के मालिक का आनंद लेते हैं।
ब्याज दरें लंबे समय तक चलने की संभावना है। चूंकि ब्याज दरें ऐतिहासिक स्तर के करीब हैं, इसलिए वे लंबे समय तक कमी की तुलना में बढ़ने की अधिक संभावना रखते हैं।

एक बंधक के लिए खरीदारी तनावपूर्ण हो सकता है। सौभाग्य से, विश्वसनीय इस प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है और कई उधारदाताओं की तुलना में आसान बनाता है। आप नीचे दी गई तालिका में हमारे साथी उधारदाताओं से निश्चित दर पारंपरिक ऋण पर पूर्वी दरों को देख सकते हैं।

पोस्ट आर्म बनाम फिक्स्ड बंधक: उनके बीच चयन करने के लिए पहले विश्वसनीय पर पहले दिखाई दिया।

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