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बंधक मुक्त बनने के लिए युक्तियाँ

बंधक उधारकर्ताओं को निरंतर या बढ़ती बंधक संतुलन से जुड़े जोखिमों को कवर करने के लिए उनके घर की कीमतों की सराहना करने की उम्मीद है।

यदि ये मकान मालिक अपने घरों में कुछ इक्विटी जमा कर सकते हैं, तो वे अतिरिक्त खरीद के लिए घर इक्विटी ऋण या नकद-आउट पुनर्वित्त के माध्यम से अपने वित्त का उपयोग करते हैं, या अपने कर्ज का भुगतान करते हैं, या यहां तक ​​कि अतिरिक्त निवेश भी करते हैं।

जो जोखिम भरा हो सकता है। चलिए देखते हैं कि बंधक मुक्त कैसे रहें जो आप खर्च कर सकते हैं और इसे जल्दी से भुगतान करके इक्विटी का निर्माण कर सकते हैं और बंधक मुक्त जीवन का आनंद ले सकते हैं। बंधक गणना करना

प्रत्येक बंधक में एक अमूर्तकरण कार्यक्रम होता है जो प्रत्येक अनुसूचित बंधक भुगतान को अंतिम भुगतान की शुरुआत से ही अंतिम भुगतान की शुरुआत से क्रोनोलॉजिकल तरीके से प्रस्तुत करता है।

प्रत्येक भुगतान ब्याज भुगतान में विभाजित है और अमूर्तकरण कार्यक्रम में एक प्रमुख भुगतान।

अमूर्तकरण अनुसूची के पहले भाग में, कुल भुगतान हितों का एक बड़ा प्रतिशत, और कुल भुगतान का एक छोटा प्रतिशत प्रिंसिपल है।

जैसा कि आप अपने बंधक का भुगतान करते रहते हैं, ब्याज की ओर की राशि कम हो जाती है, और प्रिंसिपल बढ़ने के लिए आवंटित राशि और आखिरकार आपके पास एक बंधक मुक्त घर होता है। त्वरित बंधक भुगतान के लाभ

धन बचाने के लिए एक और विकल्प, लंबे समय तक, हर महीने मूल संतुलन की ओर एक अलग अतिरिक्त राशि का भुगतान करके है, जो बंधक के जीवन को कम करेगा और ब्याज की कुल राशि को कम करेगा और आपको बंधक बना देगा जल्द ही।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 30 साल की निश्चित दर बंधक है, तो आपके बंधक की शुरुआत में 24 महीने के लिए प्रत्येक महीने अतिरिक्त $ 300 का भुगतान करके, मूल शेष राशि $ 7,200 (या $ 300 x 24) से अधिक हो जाती है।

तो दूसरे वर्ष के अंत तक, अतिरिक्त $ 300 प्रति माह का भुगतान करके सहेजी गई वास्तविक राशि $ 7,430.42 है।

और लाभ वृद्धि के रूप में वे बंधक के जीवन के माध्यम से जुड़ते हैं। तो आप 360 महीने के बजाय 21 साल और 10 महीने में अपना ऋण समाप्त कर देंगे और बंधक मुक्त रहने का आनंद लें। लागत लाभ विश्लेषण

त्वरित भुगतान करने और बंधक मुक्त होने के वास्तविक लाभों को जो कुछ भी दिया जाता है उसके खिलाफ सहेजा जाता है, गणना करके मापा जाता है।

तो ऊपर दिखाए गए बंधक की ओर हर महीने $ 300 का अतिरिक्त भुगतान करने के बजाय, एक ही $ 300 का उपयोग किसी और चीज के लिए किया जा सकता है। इसे एक लागत-लाभ विश्लेषण कहा जाता है।

बंधक के साथ उपभोक्ता को यह तय करने की कोशिश कर रहा है कि प्रति माह 300 डॉलर का त्वरित बंधक भुगतान करना है या अन्य विकल्पों पर एक नज़र डालना है या नहीं।

यदि वह तीन विकल्पों पर विचार कर रहा है, तो हमें प्रत्येक विकल्प के लाभों के मुकाबले लागतों की गणना करने दें, जिसका अर्थ है कि जिसे छोड़ दिया गया बनाम बचाया जा सकता है।

यह मानते हुए कि वह घर इक्विटी ऋण के माध्यम से घर में इक्विटी का उपयोग करने के विकल्प का उपयोग नहीं कर सकता है।

यहां हम बंधक ब्याज की कर-कटौती की गणना नहीं करेंगे, जो संख्याओं को थोड़ा बदल सकता है। मकान मालिक के लिए 3 विकल्प:

नाव खरीदने के लिए 10% की ब्याज दर के साथ पांच साल के लिए $ 14,000 का उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना।
$ 12,000 के क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने से 15% वार्षिक दर (दैनिक रूप से मिश्रित) है।
शेयर बाजार में निवेश। विकल्प 1: नाव खरीदना

एक नाव खरीदना एक अवमूल्यन संपत्ति है। जब आप एक अपरिपक्व खरीदने के लिए घरेलू ऋण जोड़ते हैं, तो परिसंपत्ति को कम करने से केवल बैलेंस शीट में अधिक जोखिम होता है।

उसे यह समझने की आवश्यकता होगी कि 10% की ब्याज दर पर नाव के लिए $ 14,000 का ऋण और पांच वर्ष की अवधि में मासिक भुगतान $ 297.46 तक बढ़ाएगा। लागत-लाभ ब्रेकडाउन

नाव खरीदने के बजाय बंधक के पहले पांच वर्षों के लिए, अगर मकान मालिक ने $ 300 त्वरित भुगतान किया था, तो उसने 47 महीने के अंत तक 2,935.06 की बचत के साथ 47 महीने तक बंधक के जीवन को छोटा कर दिया होगा। महीने।

3% की छूट दर के साथ, इसका वर्तमान मूल्य $ 59,501 है। यदि त्वरित बंधक भुगतान किए जाते हैं, तो बंधक के मूल संतुलन को पांच साल के अंत में 21,59 9 डॉलर से कम किया जाएगा।

यदि वह नाव खरीदता है, तो वह $ 14,000 नाव के लिए पांच साल के लिए $ 297.46 मासिक खर्च करता है।60 महीने के लिए हर महीने $ 297 की राशि $ 16,554 के वर्तमान मूल्य के बराबर होती है।

बंधक पर $ 300 डालकर, वह $ 59,501 बचाएगा और बंधक मुक्त हो जाएगा। लेकिन नाव खरीदकर वह $ 14,000 नाव के लिए भुगतान करने के लिए $ 16,554 खर्च करेगा, जिसमें एक मूल्यवान पुनर्विक्रय मूल्य होगा। विकल्प 2: $ 12,000 क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान

क्रेडिट कार्ड ब्याज प्रतिदिन मिश्रित होता है, लेकिन उपभोक्ता दैनिक भुगतान नहीं कर रहा है। परिशोधन अनुसूची गणना से पता चलता है कि यदि वह प्रति माह $ 300 प्रति माह भुगतान करता है, तो वह क्रेडिट कार्ड ऋण को खत्म कर सकता है और बंधक मुक्त हो सकता है।

अब पहले पांच वर्षों के लिए बंधक पर त्वरित भुगतान के प्रत्येक महीने $ 300 बनाकर गृहस्वामी $ 59,501 की भुगतान बचत करेगा।

और क्रेडिट कार्ड ऋण पर पांच साल के लिए $ 300 प्रति माह का भुगतान करके 15% वार्षिक ब्याज दर के साथ वह $ 12,000 को खत्म कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान पहले सबसे किफायती विकल्प है। क्योंकि, यदि उपभोक्ता त्वरित बंधक भुगतान का चयन करता है तो क्रेडिट कार्ड ऋण अभी भी ब्याज जोड़ देगा और बकाया राशि एक असाधारण दर पर बढ़ेगी। विकल्प 3: शेयर बाजार में निवेश करें

इससे पहले कि हम एक ही समय अवधि में शेयर बाजार में रिटर्न में त्वरित बंधक भुगतान बचत की तुलना करें, हमें समझना होगा कि शेयर बाजार रिटर्न बेहद जोखिम भरा और अस्थिर हैं।

s% 26amp का ऐतिहासिक औसत वार्षिक रिटर्न; पी 500 सूचकांक करीब 11% के करीब हैं, लेकिन यह बढ़ता रहता है, और नीचे।

बंधक की ओर $ 300 को $ 59,501 का वर्तमान मूल्य और बंधक के प्रारंभिक पांच वर्षों में बंधक के मूलधन में 21,599 डॉलर की कमी का मतलब है।

तो वह ऋण से जुड़े जोखिम को कम करता है और बंधक मुक्त हो जाता है।

लेकिन यदि वह शेयर बाजार में पांच साल की अवधि में $ 300 मासिक निवेश करने का फैसला करता है तो 11% की औसत वार्षिक रिटर्न $ 23,855 का कुल पोर्टफोलियो मूल्य देगा जो त्वरित बंधक भुगतान करके मूल्य से कम है ।

लेकिन अगर हम मानते हैं कि स्टॉक राशि 11% की वार्षिक रिटर्न कमाई जारी रखती है तो यह एक बड़ी राशि हो सकती है। लंबी अवधि में शेयर बाजार में निवेश आर्थिक हो सकता है लेकिन इसमें शामिल जोखिम बहुत बड़ा है। निष्कर्ष

मकान मालिकों को यह समझना चाहिए कि बंधक ऋण का भुगतान करना जोखिम को कम करता है और एक आर्थिक लाभ हो सकता है।

एक त्वरित बंधक भुगतान के साथ प्रत्येक डॉलर एक बंधक के बकाया मूल संतुलन में कटौती भविष्य के भुगतान के लिए ब्याज राशि को कम कर देता है।

प्रिंसिपल पेड के प्रत्येक डॉलर जल्दी बंधक मुक्त रहने के लिए बनाता है।

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