[ New ] : Is It Worth Refinancing a Mortgage for 0.5% Off?

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मकान मालिक जो बंधक पुनर्वित्त पर विचार कर रहे हैं उन्हें आमतौर पर बताया जाता है कि अगर वे अपने बंधक ब्याज दर से कम से कम 0.75% को दाढ़ी दे सकते हैं तो यह समझ में आता है। लेकिन क्या यह 0.5% या उससे कम के लिए पुनर्वित्त के लायक है?

उत्तर आपके लक्ष्यों के आधार पर "हां" हो सकता है, आप अपने घर में कब तक रहने की योजना बना सकते हैं, और क्या आपको बंद लागत का भुगतान करना होगा।

यहां आपको यह जानने की आवश्यकता है कि क्या आप 0.5% के लिए पुनर्वित्त पर योजना बनाते हैं:
0.5% बचाने के लिए पुनर्वित्त
सर्वश्रेष्ठ पुनर्वित्त दर कैसे प्राप्त करें
आपके बंधक को पुनर्वित्त के कारण
पुनर्वित्त के लिए नहीं 0.5% बचाने के लिए पुनर्वित्त

जब आप बंधक पुनर्वित्त करते हैं, तो कम ब्याज दर आपके भुगतान को कम कर सकती है और आपको अपने गृह ऋण पर पैसे बचा सकती है। संख्याओं को क्रंच करने के लिए, एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करें।

सामान्य रूप से, 0.5% के लिए पुनर्वित्त केवल यह समझ में आता है यदि आप अपने घर में लंबे समय तक बंद होने पर भी लंबे समय तक रहेंगे। उदाहरण के लिए: मान लें कि आपने $ 200,000 के लिए 30 साल की निश्चित दर बंधक निकाला और 20% नीचे रखा। 3.75% बंधक दर के साथ, आपका मूलधन और ब्याज भुगतान प्रति माह $ 740 तक है।

आप फिर ऋण में कुछ महीनों में अपने बंधक को पुनर्वित्त करने का फैसला करते हैं। एक ऋणदाता आपको 3.25% की पुनर्वित्त दर का उद्धरण देता है, जो आपके पी% 26amp को कम करता है; मैं $ 696 का भुगतान करता हूं और आपको $ 44 प्रति माह बचाता हूं। 0.5% के लिए पुनर्वित्त पर भी तोड़ना

जब आपको ऋणदाता से पुनर्वित्त दर उद्धरण मिलता है, तो वे आपको अपने नए मासिक बंधक भुगतान और समापन लागत का अनुमान लगाएंगे। ये समापन शुल्क आमतौर पर $ 5,000 औसत करते हैं, लेकिन वे हर ऋण के साथ अलग-अलग होंगे।

क्योंकि आप पुनर्वित्त को बंद करने के लिए भुगतान कर रहे हैं, आप तब तक बचत नहीं देखेंगे जब तक आप ऋण लागत को दोबारा नहीं देते - जिसे आपके ब्रेकवेन पॉइंट के रूप में भी जाना जाता है। आप अपनी मासिक बचत को अपनी समापन लागत से विभाजित करके अपने ब्रेकवेन पॉइंट की गणना कर सकते हैं। यहां आपका ब्रेकवेन पॉइंट होगा यदि आपकी समापन लागत $ 5,000 के बराबर होगी और मासिक बचत $ 44: है

$ 5,000 / $ 44 = लगभग 114 महीने, या 9.5 वर्ष

इस उदाहरण में, यदि आप अगले नौ वर्षों में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं तो यह पुनर्वित्त के लिए समझ में नहीं आ सकता है। लेकिन यदि आप पूरे 30-वर्ष की अवधि में बंधक के साथ चिपके रहते हैं, तो आप कुल ब्याज में $ 15,840 बचाएंगे।

बंधक दरों में मामूली परिवर्तन ब्रेकवेन पॉइंट को प्रभावित करता है, इसलिए इस समय फ्रेम को अपने सभी बंधक अनुमानों पर गणना करें। नीचे दी गई तालिका में, आप एक ब्रेकडाउन देख सकते हैं कि विभिन्न ब्याज दरों पर 200,000 डॉलर के ऋण पर समापन लागत को फिर से भरने में कितना समय लगता है: गिरवी दर पी% 26AMP; मैं भुगतान करता हूं मासिक बचत बंद करने की लागत लाभ - अलाभ स्थिति 3.75% $ 740 एन / ए एन / ए एन / ए 3.25% $ 696 $ 44 $ 5,000 114 महीने 3% $ 674 $ 66 $ 5,000 76 महीने 2.75% $ 653 $ 87 $ 5,000 57 महीने सर्वश्रेष्ठ पुनर्वित्त दर कैसे प्राप्त करें

बंधक रेफरी दरें उधारकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य और समष्टि आर्थिक कारकों के संयोजन पर आधारित हैं। जबकि आपके पास अर्थव्यवस्था पर अधिक प्रभाव नहीं पड़ता है, आप अपनी दर को 0.5% या उससे अधिक से कम करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए कदम उठा सकते हैं। यहां बताया गया है:

1। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें



आपका क्रेडिट स्कोर आपको प्राप्त होने वाली बंधक दर को भारी प्रभावित करता है। और जबकि अधिकांश बंधक कार्यक्रम न्यूनतम क्रेडिट स्कोर के साथ आते हैं, एक उच्च स्कोर आम तौर पर आपको बेहतर दर के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करता है।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर निचले तरफ है, तो पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने पर विचार करें।
2। भुगतान समापन लागत अपफ्रंट

एक नो-क्लोजिंग-कॉस्ट रिनेशन एक प्रकार का बंधक है जहां ऋणदाता को समापन लागत की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन यह आम तौर पर उच्च ब्याज दर चार्ज करके, ऋण में समापन लागत को घुमाने, या दोनों को घुमाने के लिए तैयार करेगा।

जबकि कोई समापन-लागत पुनर्वित्त सुविधाजनक है, आप संभवतः अपने ऋण के जीवन पर अधिक भुगतान करेंगे क्योंकि आप समापन लागत पर ब्याज का भुगतान करते हैं। <। सबसे अच्छी संभव दर खोजने के लिए उधारदाताओं की तुलना करें

एक ऋणदाता एक महान बंधक ब्याज दर की पेशकश कर सकता है, जबकि एक और ऋणदाता आपके व्यापार के लिए कम रेफरी लागत के साथ प्रतिस्पर्धा करने के इच्छुक हो सकता है, खासकर यदि आपका क्रेडिट मजबूत है।

लेकिन आपको पता नहीं चलेगा कि जब तक आप चारों ओर खरीदारी न करें। यही कारण है कि कम से कम तीन पुनर्वित्त उद्धरण इकट्ठा करना और समापन लागत और ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

विश्वसनीय कई उधारदाताओं की तुलना में आसान बनाता है। यदि आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो विश्वसनीय पर प्रीक्वालीकृत दरों की जांच करके शुरू करें। हमारे साथ दरों की जांच मुफ्त, सुरक्षित है, और आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। आपको आवश्यक नकद प्राप्त करें और जिस दर का आप योग्य प्राप्त करें
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कई मकान मालिकों को बेहतर ब्याज दर का लाभ उठाने के लिए पुनर्वित्त, लेकिन पुनर्वित्त के अन्य कारण भी हैं।

अपने मासिक भुगतान को कम करें



यदि आप ऋण अवधि में कई महीनों या वर्षों में बंधक को पुनर्वित्त करते हैं, तो आपका मासिक भुगतान दो कारणों से गिर सकता है:

नया ऋण एक छोटे प्रिंसिपल बैलेंस पर आधारित है, जो आपके भुगतान को कम करता है।
आपकी ब्याज लागत पर कम दर में कटौती।

जो कम मासिक भुगतान आपको अपने बजट में बहुत सारे सांस लेने वाला कमरा दे सकता है।

एक बंधक के लिए खरीदारी समय लेने वाली और तनावपूर्ण हो सकती है। सौभाग्य से, विश्वसनीय इस प्रक्रिया को सरल बनाता है। हम कई उधारदाताओं की तुलना में आसान बनाते हैं। आप नीचे दी गई तालिका में हमारे साथी उधारदाताओं से पूर्वी दरों को देख सकते हैं और कुछ ही मिनटों में एक सुव्यवस्थित पूर्व अनुमोदन पत्र उत्पन्न कर सकते हैं।

अपने बंधक को तेजी से भुगतान करें




आप सेवानिवृत्त होने से पहले अपने बंधक का भुगतान करना चाहेंगे ताकि आपको निश्चित आय पर जीने के दौरान इस खर्च के बारे में चिंता करने की ज़रूरत न हो। आप इसे एक छोटी अवधि के साथ ऋण के लिए पुनर्वित्त करके कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपके 30 साल के ऋण पर 20 साल शेष हैं, तो आप 15 साल के ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं। शॉर्ट-टर्म लोन आमतौर पर कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, लेकिन आप प्रति माह अधिक भुगतान करेंगे। सुनिश्चित करें कि आप नए बंधक को करने से पहले उच्च मासिक व्यय को संभाल सकते हैं।

अधिक जानें: अपने बंधक का भुगतान कैसे करें

एक अलग ऋण प्रकार पर स्विच करें



एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ, बंधक दर आमतौर पर एक पूर्ववर्ती अवधि के लिए कम, निश्चित दर से शुरू होती है। निश्चित अवधि समाप्त होने के बाद, शेष ऋण अवधि के लिए दर बढ़ सकती है या कमी हो सकती है।

हथियारों को हाल ही में गिराए जाने पर एक अच्छी पसंद हो सकती है और आप कम प्रारंभिक दर को सुरक्षित करना चाहते हैं या कुछ वर्षों में बेचने की योजना बनाना चाहते हैं।

विपरीत भी सच है। यदि आपने मूल रूप से एक हाथ निकाला लेकिन अब एक अनुमानित भुगतान पसंद करते हैं, तो आप एक निश्चित दर ऋण में पुनर्वित्त कर सकते हैं।

उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करें




एक कैश-आउट पुनर्वित्त आपको अपने बकाया के मुकाबले एक बंधक निकालने की अनुमति देता है। पुराने ऋण का भुगतान किया जाता है और आपको अंतर रखने के लिए मिलता है, समापन लागत को कम करता है।

जबकि यह आपके द्वारा दिए गए राशि को बढ़ाता है, यदि आप उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त नकद का उपयोग करते हैं तो नकद-आउट रेफरी आपको लंबे समय तक बचा सकता है। एक बड़े खर्च के लिए भुगतान करें

आप एक बड़ी परियोजना की लागत को कवर करने के लिए नकद-आउट पुनर्वित्त से धन का भी उपयोग कर सकते हैं, जैसे गृह सुधार।

क्योंकि गृह सुधार आपके घर के मूल्य में वृद्धि कर सकते हैं, यह आपके घर में निवेश करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है और जब आप बाद में बेचते हैं तो संभावित रूप से लागत को फिर से भरते हैं। पुनर्वित्त के लिए नहीं

पुनर्वित्त सभी मकान मालिकों के लिए सही नहीं है - इसलिए यदि आप इस कदम पर विचार कर रहे हैं, तो यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि पुनर्वित्त आपको कैसे लाभ पहुंचा सकता है।

यहां दो परिदृश्य हैं जिनमें पुनर्वित्त के लिए समझ में नहीं आ सकता है:

आप जल्द ही बाहर जाने की योजना बना रहे हैं



यह पता लगाने के लिए कि क्या कोई पुनर्वित्त समझ में आता है, तो आपको गणना करने की आवश्यकता होगी जब आप अपनी समापन लागत पर भी तोड़ेंगे।

जब आपकी मासिक बचत $ 200 के बराबर होती है, तो यह आपको $ 4,000 के करीब लागतों को फिर से भरने में 20 महीने लगेंगे। लेकिन यदि आप दो साल के भीतर स्थानांतरित करने की योजना बनाते हैं, तो आप वास्तव में सौदे में पैसे खो देते हैं।

आप ब्याज में अधिक भुगतान करना समाप्त कर देंगे



पैसे की बचत क्यों हो सकती है कि आप पुनर्वित्त कर रहे हैं, लेकिन आप वास्तव में कुछ मामलों में ऋण के जीवन पर अधिक भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए: कहें कि आपने एक दशक पहले 4.5% पर 30 साल का बंधक निकाला था और आपने ब्याज में $ 71,137 का भुगतान किया है। आप इस साल को 3% पर एक नए 30 साल के बंधक में पुनर्वित्त करते हैं - यदि आप इस नए समय के फ्रेम पर ऋण का भुगतान करते हैं, तो आप नए ऋण पर $ 64,473 का भुगतान करेंगे।

लेकिन यदि आप मूल बंधक के साथ फंस गए थे, तो आपकी कुल ब्याज लागत कम हो गई होगी। अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए, आप एक छोटे से ऋण में पुनर्वित्त पर विचार कर सकते हैं।

यहां यह है कि लागत अंततः कैसे टूट जाती है:
ब्याज आप पुनर्वित्त के साथ भुगतान करेंगे: $ 135,610
ब्याज जो आपने भुगतान किया होगा वह आपने पुनर्वित्त नहीं किया था: $ 132,129

पुनर्वित्त न करके, आप ब्याज में $ 3,481 सहेजे होंगे।

पोस्ट यह 0.5% के लिए बंधक को पुनर्वित्त करने लायक है? पहले विश्वसनीय पर दिखाई दिया।

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