6 Times When Refinancing Your Student Loans Is a Bad Idea

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ध्यान दें कि सरकारी ऋण प्रकोप और सरकार, छात्र ऋण उधारदाताओं और अन्य लोगों से राहत प्रयासों के कारण छात्र ऋण की स्थिति बदल गई है। अतिरिक्त समाचार और विवरण के लिए हमारे छात्र ऋण हीरो कोरोनवीरस सूचना केंद्र देखें। देखें

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"क्या मुझे अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करना चाहिए?" यदि आप अपने कॉलेज ऋण पर पैसे बचाने के लिए देख रहे हैं तो आप इसे पूछ सकते हैं। सच्चा जवाब है: यह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है - छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए पेशेवर और विपक्ष दोनों हैं।

उदाहरण के लिए, पुनर्वित्त आपको कम ब्याज दर को छीन सकता है और आपको अपने कर्ज पर एक अच्छा पैसा बचाता है। लेकिन संघीय ऋण पुनर्वित्त का मतलब यह भी संघीय पुनर्भुगतान योजनाओं और सुरक्षा का त्याग करना है जिन्हें आपको बाद में आवश्यकता हो सकती है।

पुनर्वित्त और समय के "कॉन" पक्ष पर एक नज़र डालें जब रेफरी एक जोखिम भरा या मूर्खतापूर्ण कदम है।

क्या मुझे अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करना चाहिए? 6 मामले जहां जवाब 'नहीं' है

आप यहां छात्र ऋण पुनर्वित्त के लाभों के बारे में सब कुछ सीख सकते हैं। इस गाइड में, हालांकि, हम पुनर्वित्त के कारणों पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

यदि निम्न में से कोई भी शर्त लागू होती है, तो आप अपनी वर्तमान पुनर्भुगतान योजना के साथ चिपके हुए बेहतर हो सकते हैं:

1। आपकी आय छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए पर्याप्त सुरक्षित नहीं है
2. आपके पास कमजोर क्रेडिट (या कोई क्रेडिटवर्थी कॉसिग्नर) है
3. आपको भविष्य में आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता हो सकती है
4. आप संघीय ऋण क्षमा की ओर काम कर रहे हैं
5. आपकी औसत भारित ब्याज दर पहले से ही कम है
6. आप लगभग अपने ऋण का भुगतान कर रहे हैं
● प्लस: छात्र ऋण पुनर्वित्त से पहले अपनी व्यक्तिगत स्थिति पर विचार करें

1. आपकी आय छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए पर्याप्त सुरक्षित नहीं है

जब आप छात्र ऋण पुनर्वित्त करते हैं, तो आप एक निजी ऋणदाता से एक नया ऋण लेते हैं। ऋणदाता आपके सभी ऋणों का पालन करता है, चाहे संघीय या निजी, तो आपको अब अपने पुराने ऋण सैनिकों से निपटने की ज़रूरत नहीं है। पुराने ऋण के स्थान पर, यह आपको एक नया ऋण प्रदान करता है - उम्मीद है कि बेहतर शर्तें।

आमतौर पर, लोग अपनी ब्याज दरों को कम करने या अपने मासिक भुगतान को समायोजित करने के लिए पुनर्वित्त करते हैं। लेकिन अगर आपको अधिक आकर्षक शब्द मिलते हैं, तो भी आपको अभी भी अपने नए ऋण का भुगतान करने के साधनों की आवश्यकता है। यदि आप वित्तीय कठिनाई में भाग लेते हैं, तो निजी ऋणदाता आपके विकल्पों के बारे में लचीला नहीं हो सकता है।

यदि आप निकट भविष्य में अपनी आय खोने के बारे में चिंतित हैं, तो आप अभी तक पुनर्वित्त नहीं करना चाहते हैं। अपने सभी छात्र ऋण को एक निजी ऋण में बदलने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप मासिक भुगतान करने की अपनी क्षमता के बारे में आत्मविश्वास महसूस करते हैं।

2. आपके पास कमजोर क्रेडिट (या कोई क्रेडिटवर्थी कॉसिग्नर) है

अपनी आय का मूल्यांकन करने के साथ, ऋणदाताओं को पुनर्वित्त करना छात्र ऋण के लिए आपको अनुमोदित करने से पहले अपने क्रेडिट (या आपके कोसिग्नर क्रेडिट) पर एक नज़र डालें। उदाहरण के लिए, 650 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है।

यदि आपके पास मजबूत क्रेडिट नहीं है, तो आप एक कॉसिग्नर के साथ आवेदन करने का प्रयास कर सकते हैं जो करता है। लेकिन वह cosigner आपके कर्ज के लिए जिम्मेदार हो जाएगा जैसा कि आप हैं, जो एक जिम्मेदारी है या नहीं चाहें।

और यदि न तो आप और न ही आपके कोसिग्नर के पास मजबूत क्रेडिट है, तो आपको अनुमोदित होने में परेशानी हो सकती है। या आपको अपने पुनर्वित्तित छात्र ऋण पर औसत दरें मिल सकती हैं, जो आपको अंत में ज्यादा पैसे नहीं बचाएंगी।

सौभाग्य से, कमाई, सोफी और लॉरेल रोड जैसे उधारकर्ता तत्काल ऑनलाइन दर उद्धरण प्रदान करते हैं ताकि आप देख सकें कि पूर्ण आवेदन जमा करने से पहले आपका क्रेडिट बराबर है या नहीं। यदि यह नहीं है, तो आप छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट के निर्माण से बेहतर हो सकते हैं।

3. आपको भविष्य में आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता हो सकती है

चूंकि आप वर्तमान में केवल एक निजी ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त कर सकते हैं, तो आप अब संघीय छात्र ऋण नहीं रखेंगे। नतीजतन, आप आय-संचालित पुनर्भुगतान या आपातकालीन प्रकोप जैसे सहायक संघीय कार्यक्रमों तक पहुंच खो देंगे, जैसे कि कोविड -19 महामारी के दौरान पेश किया गया। संघीय योजनाओं और सुरक्षा के लिए पात्रता खोना छात्र ऋण पुनर्वित्त के प्रमुख विपक्षों में से एक है।

आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं आपके मासिक भुगतान को समायोजित करें जब आपको उन्हें बनाने में परेशानी हो रही है। उदाहरण के लिए आय आधारित पुनर्भुगतान (आईबीआर), आपकी मासिक आय के 10% से 15% पर आपके भुगतान को कैप्स करता है। संशोधित वेतन जैसा कि आप कमाते हैं (repaye) योजना सुनिश्चित करता है कि आप 10% से अधिक खर्च नहीं कर रहे हैं।

इनमें से कुछ योजनाएं आपको 20 से 25 वर्षों में पुनर्भुगतान फैलाने देती हैं और उस समय के बाद किसी भी शेष राशि को माफ कर देती हैं।

अधिकांश निजी उधारदाताओं ने 15 से 20 वर्षों में एक पुनर्भुगतान टोपी निर्धारित की और आम तौर पर आय-आधारित सुरक्षा प्रदान नहीं करता है। पुनर्वित्त से पहले, विचार करें कि आपको आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना तक पहुंच की आवश्यकता होगी या नहीं। यदि आप करेंगे, तो अपने संघीय छात्र ऋण को पुनर्वित्त के लिए इंतजार करना सबसे अच्छा है।

4. आप संघीय ऋण क्षमा की ओर काम कर रहे हैं

संघीय सरकार के लिए कई ऋण प्रदान करता हैसार्वजनिक सेवा ऋण क्षमा (पीएसएलएफ) और शिक्षक ऋण क्षमा जैसे गैता कार्यक्रम। कुछ वर्षों की सेवा के बाद ये कार्यक्रम आपके शेष ऋण शेष राशि को रद्द कर देते हैं।

हालांकि, यदि आप एक निजी ऋणदाता के साथ अपने संघीय ऋण को पुनर्वित्त करते हैं, तो वे अब संघीय ऋण माफी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। आप अभी भी व्यक्तिगत राज्यों या विश्वविद्यालयों से ऋण पुनर्भुगतान सहायता कार्यक्रमों और अन्य क्षमा विकल्पों के लिए योग्य हो सकते हैं, लेकिन आप एक संघीय कार्यक्रम जैसे पीएसएलएफ में भाग लेने में सक्षम नहीं होंगे।

5. आपकी औसत भारित ब्याज दर पहले से ही कम है

पुनर्वित्त आपको अपने ऋण के जीवन पर बहुत सारा पैसा बचा सकता है - यदि यह आपकी ब्याज दर को कम करता है। मान लें कि आप 7% की औसत भारित ब्याज दर के साथ छात्र ऋण में $ 30,000 का भुगतान करते हैं, और आपके पास पुनर्भुगतान के नौ वर्ष शेष हैं।

पुनर्वित्त करके, आप ब्याज दर को 5% तक कम करते हैं और 10 साल की योजना चुनते हैं। अपने ऋण में पुनर्भुगतान का एक वर्ष जोड़ने के बाद भी, आप लंबे समय तक ब्याज में $ 2,336 बचाएंगे।

छात्र ऋण ब्याज दैनिक या मासिक आधार पर जमा होता है। यदि आप दर को काफी कम कर सकते हैं, तो आप बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं। लेकिन यदि आपकी औसत ब्याज दर पहले से कम है, तो एक पुनर्वित्त ऋणदाता इसे हरा नहीं सकता है।

ब्राउज़ करें क्या उपलब्ध है, और देखें कि ब्याज दरें उधारकर्ता क्या पेशकश करेंगे। उदाहरण के लिए, सोफी में 2.25% - 6.3 9% के परिवर्तनीय एपीआर हैं और 2.74% - 6.74% के बीच निश्चित एपीआर हैं। यदि ये एपीआर अब आपके पास जो भी कम नहीं हैं, तो यह पुनर्वित्त के लिए लायक नहीं हो सकता है।

और यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप कितना बचत या खर्च करेंगे, हमारे छात्र ऋण पुनर्वित्त कैलकुलेटर देखें। अपने छात्र ऋण ऋण और ब्याज दरों में प्रवेश करने के बाद, आप एक छात्र ऋण की एक और के साथ पूर्ण तुलना देखेंगे।

6. आप लगभग अपने ऋण का भुगतान कर रहे हैं

पुनर्वित्त आप बहुत मदद नहीं कर सकते हैं यदि आप अपने पुनर्भुगतान के अंत में हैं। जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आप एक नई योजना चुनेंगे, चाहे वह पांच, 10, 15 या 20 साल हो। यदि आप लगभग ऋण से बाहर हैं, तो एक नए ऋणदाता को स्विच करने से परेशानी के लायक नहीं हो सकता है।

प्लस, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप गलती से अपनी पुनर्भुगतान योजना में समय जोड़ नहीं रहे हैं। जब तक आपकी ब्याज दर महत्वपूर्ण रूप से नहीं आती है, तब तक आपके पुनर्भुगतान अनुसूची पर वर्षों को जोड़ना आपके कर्ज को अधिक महंगा बना देगा।

छात्र ऋण पुनर्वित्त करने से पहले अपनी व्यक्तिगत स्थिति पर विचार करें

पुनर्वित्त एक स्थिर आय वाले लोगों के लिए सबसे फायदेमंद है, जिन्हें संघीय आय संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं, क्षमा कार्यक्रम या अन्य संघीय सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, अगर आप अपने मासिक भुगतानों को बर्दाश्त करने के बारे में चिंतित हैं, तो आपका जवाब "क्या मुझे छात्र ऋण पुनर्वित्त करना चाहिए?" शायद इस समय नहीं होना चाहिए, कम से कम जब संघीय ऋण पुनर्वित्त की बात आती है।

पुनर्वित्त का निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि छात्र ऋण पुनर्वित्त के पेशेवर विपक्ष से अधिक है। चाहे वह आपकी ब्याज दरों या मासिक भुगतान को कम कर देता है, पुनर्वित्त को आपके छात्र ऋण को अधिक प्रबंधनीय बनाना चाहिए।

यहां तक ​​कि यदि आप अब एक मजबूत उम्मीदवार नहीं हैं, तो भी आप भविष्य में पुनर्वित्त के लिए बेहतर अनुकूल हो सकते हैं। तो एक नए ऋण सर्विसर में बदलने से पहले, अपने निर्णय के पूर्ण प्रभावों पर विचार करें।

यदि आप अभी भी सुनिश्चित नहीं हैं, तो अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त से पहले इन प्रश्नों से पूछें।

पोस्ट 6 बार जब आपके छात्र ऋण को पुनर्वित्त करना एक बुरा विचार है जो छात्र ऋण नायक पर पहले दिखाई दिया।

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