Feature: Lockdown savings only help the few

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छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक

महामारी ने बचत बूम की ओर अग्रसर किया है, लेकिन कई बंधक विशेषज्ञों का सुझाव है कि, क्योंकि अमीर परिवार मुख्य लाभार्थियों हैं, इसलिए यह संपत्ति सीढ़ी पर बहुत अधिक समय के खरीदारों की मदद करने की संभावना नहीं है।

कई अध्ययनों ने घरों की ओर इशारा किया है कि अतिरिक्त जमा में £ 100bn से अधिक अच्छी तरह से दूर रखा गया है क्योंकि प्रतिबंधों ने इसे खर्च करना मुश्किल बना दिया है। बैंक ऑफ इंग्लैंड (बीओई) डेटा शायद सबसे अच्छा संकेतक है, यह देखते हुए कि बैंक को वास्तविक शेष तक पहुंच है। यह दिखाता है कि, मार्च और नवंबर 2020 के बीच, उपभोक्ताओं ने सामान्य वर्ष से अधिक £ 125 बिलियन से अधिक जमा किया है, और 2021 की पहली छमाही के दौरान शेष राशि में काफी वृद्धि की संभावना है।

हालांकि, गहराई से खोदें और यह स्पष्ट हो जाता है कि समाज के कम अच्छी तरह से बंद हिस्सों, जिसमें Wannabe पहली बार खरीदारों (एफटीबीएस) के साथ-साथ वास्तव में कमजोर, धन के इस संचय में साझा नहीं कर रहे हैं।

मार्च में बिल्डिंग सोसाइटीज एसोसिएशन (बीएसए) से शोध से पता चला कि सालाना £ 30,000 से अधिक कमाई करने वालों में से 47% ने महामारी के दौरान पैसे डाले हैं, जिनकी 2 9% कम कमाई की तुलना में। यह दर्पण नवंबर में बीओई से शोध करता है।

बचत वृद्धि

जबकि अपनी आय को बरकरार रखने वाले अमीर परिवारों ने ईंटों और मोर्टार में कुछ अतिरिक्त नकद लगाया हो सकता है, कई विशेषज्ञों का कहना है कि बचत वृद्धि घर के मालिकों की संख्या में वृद्धि करने की संभावना नहीं है।

हरग्रेव्स लांसडाउन व्यक्तिगत वित्त विश्लेषक सारा कोल्स कहते हैं: "अधिक घरों में महामारी से पहले बचत होती है, लेकिन पूर्णकालिक रोजगार और जो लोग घर के मालिक हैं, वे इस ब्रैकेट में गिरने की अधिक संभावना रखते हैं। जो लोग किराए पर लेने के लिए अपनी बचत में खाने की अधिक संभावना रखते हैं। "

राष्ट्रव्यापी बिल्डिंग सोसाइटी मुख्य अर्थशास्त्री रॉबर्ट गार्डनर कहते हैं: "बचत में वृद्धि पुराने, अमीर घरों के बीच केंद्रित है।"

हालांकि एफटीबीएस इसलिए अपनी जमा राशि बढ़ाने में सक्षम होने की संभावना कम है, लेकिन बचत बूम अभी भी कुछ प्रथम टाइमर की मदद कर सकता है क्योंकि महामारी ने बैंक ऑफ मां और पिताजी के खजाने को उगाया हो सकता है।

वह कहता है: "तथ्य यह है कि 2018/19 में इंग्लैंड में एफटीबीएस के एक तिहाई के आसपास ने कहा कि दोस्तों या परिवार ने उन्हें जमा करने में मदद की थी कि हाल ही में बचत वृद्धि कुछ मदद करेगी, बल्कि इसके प्रभाव को भी जीतेंगे ' टी समान रूप से फैलाओ। "

महामारी में छोटे लोगों का सामना करने वाली समस्याओं में से एक दूसरों के सापेक्ष नौकरी सुरक्षा की कमी रही है। राष्ट्रीय आंकड़ों के लिए कार्यालय के आंकड़ों से पता चलता है कि लॉकडाउन के दौरान नौकरी के नुकसान के आधे से अधिक के लिए अंडर -25 का खाता है। स्वाभाविक रूप से, यह एक संपत्ति जमा बनाने की उनकी क्षमता को प्रतिबंधित करेगा।

बढ़ती कीमतें

यहां तक ​​कि यदि संभावित एफटीबीएस ने बड़ी जमा राशि को सुरक्षित करने में कामयाब रहे हैं, तो उन्हें 2020 के मध्य से बाजार में स्पाइक दी गई बढ़ती संपत्ति की अतिरिक्त चुनौती का सामना करना पड़ता है।

हैलिफ़ैक्स हाउस प्राइस इंडेक्स से पता चलता है कि, वर्ष में मार्च तक, औसत यूके संपत्ति की कीमत 6.5% की बढ़ोतरी में £ 254,606 के उच्चतम स्तर पर बढ़ी। अधिकांश वृद्धि को स्टाम्प ड्यूटी अवकाश द्वारा बनाई गई अतिरिक्त मांग के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है, और 5% जमा वाले लोगों के लिए बंधक की अधिक उपलब्धता के साथ ब्याज आगे बढ़ सकता है।

लंदन% 26AMP; देश के निदेशक डेविड होलिंगवर्थ कहते हैं: "कुछ एफटीबी अपनी बचत में तेजी लाने में सक्षम होंगे।

"ने कहा कि, उच्च मांग और आपूर्ति की कमी का मतलब यह है कि कीमतें उनके पक्ष में नहीं चली गई हैं।"

उधारकर्ता के प्रकारों में, जिन विशेषज्ञों के लिए बंधक रणनीति ने अभी तक बढ़ी हुई बचत संपत्ति को उधारकर्ताओं में अनुवाद किया है, जो बड़े पैमाने पर भुगतान प्रदान करता है।

चेरी बंधक% 26AMP; वित्त निदेशक मैथ्यू फ्लेमिंग-डफी कहते हैं: "हम अपने ग्राहक आधार पर जमा में एक महत्वपूर्ण वृद्धि नहीं देख रहे हैं।"

हालांकि, जो लोग महामारी के दौरान बचाने में कामयाब रहे हैं, वे एक बेहतर वित्तीय स्थिति में होने की संभावना है, जो उन्हें भविष्य में उधारदाताओं के लिए अधिक आकर्षक बना सकता है।

एक सुझाव भी है कि जो लोग अधिक पैसा जमा कर चुके हैं वे अपने बंधक का अधिक भुगतान कर रहे हैं, जो घरेलू वित्त को बढ़ावा दे सकता है।

इक्विटी रिलीज काउंसिल (ईआरसी) द्वारा सरकारी आंकड़ों के विश्लेषण से पता चलता है कि 2020 के अंतिम तिमाही (क्यू 4) में सालाना 18 फीसदी सालाना 18 फीसदी सालाना £ 5.1 बिलियन अधिक भुगतान किए गए थे। हालांकि, कोविड से अधिकांश आर्थिक गिरावट की तरह, कहानी के लिए एक और पक्ष है। यह देखते हुए कि कई लोगों ने वित्तीय रूप से संघर्ष किया है, एक साल पहले क्यू 4 2020 में नियमित पुनर्भुगतान 2% कम थे, ईआरसी कहते हैं।

बीओई से आउटलुक द्वारा निर्णय लेना, जिन्होंने अतिरिक्त बचत जमा की है, वे आने वाले महीनों में उनमें से अधिक खर्च कर सकते हैं क्योंकि प्रतिबंध हटा दिए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि शेष राशि जल्दी गिर सकती है। एक बड़ी संख्या आवास और मनोरंजन जैसे आवास के अलावा अतिरिक्त धन का उपयोग करना चाहती है, इसलिए अधिशेष नकदी कभी भी संपत्ति श्रृंखला में अपना रास्ता नहीं बना सकती है।

boe के फरवरी के मोन मेंटैरी नीति रिपोर्ट, बैंक ने कहा: "इन बचतों में से अधिकांश उन परिवारों द्वारा जमा किए जाने की संभावना है जो सामान्य रूप से खर्च करने में सक्षम नहीं हैं। प्रतिबंधों के रूप में, वे पहले से पहले भूल गए खर्च की अधिक मात्रा को पकड़ सकते हैं।

"बचत के उच्च-सामान्य स्टॉक का एक बड़ा हिस्सा बैंक जमा में है, जिनमें से घरों ने ऐतिहासिक रूप से अधिक खर्च करने के लिए प्रतिबद्ध किया है। नतीजतन, मौद्रिक नीति समिति ने घरों के बचत व्यवहार से खर्च करने के जोखिम को उल्टा कर दिया है। "

उस नकदी में से कुछ एक संपत्ति खरीदने की दिशा में जा सकते हैं। उन भाग्यशाली लोगों में से अतिरिक्त बचत जमा करने के लिए, बीएसए शोध में पाया गया कि 12% इसे घर खरीदने पर खर्च करना चाहते थे। बचत का एक बड़ा हिस्सा भी गृह सुधार या मरम्मत की ओर जा सकता है, जो कि कुछ के लिए, धन जुटाने के लिए अपने घर के खिलाफ उधार लेने की आवश्यकता को अस्वीकार कर सकता है।

की तुलना की गई साइट फोर्ब्स सलाहकार ने मार्च में पाया कि, इस वर्ष पैसे को अलग करने वालों में से 23% ने कहा कि कम से कम एक कारण ऐसा करने का कॉस्मेटिक गृह सुधार के लिए था, जैसे कि पुनर्विक्रय करना, जबकि 16% ने घर नवीनीकरण सूचीबद्ध किया और 12% उद्धृत बगीचे में सुधार।

अधिक उधार

hollingworth जोर देता है कि, भले ही लोगों के पास ऐसी परियोजनाओं को करने के लिए अतिरिक्त नकदी हो, तो इसका मतलब यह नहीं है कि वे स्वयं के लिए भुगतान कर सकते हैं; उन्हें अभी भी उधार लेना पड़ सकता है।

वह कहता है: "किसी भी बड़ी परियोजना को अभी भी अतिरिक्त धन की आवश्यकता हो सकती है। बंधक निधि असाधारण कम दरों पर उपलब्ध हैं, इसलिए मुझे उम्मीद है कि अभी भी बंधक उधार लेने की आवश्यकता होगी, भले ही बचत ने आगे बढ़ने के लिए आत्मविश्वास विकसित करने में मदद की हो। "

हालांकि, इस तरह के उधार को व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से लेनदेन किया जा सकता है क्योंकि यह समय के साथ सस्ता हो सकता है, बंधक पर उन लोगों की तुलना में बहुत कम होने की शर्तें।

महासागर के दौरान उत्पन्न अधिशेष घरेलू नकदी के साथ क्या होता है, इस बात की परवाह किए बिना आम सहमति यह है कि यह haves और nots के बीच के अंतर को चौड़ा कर देगा - और इसलिए संपत्ति बाजार में थोड़ा व्यवधान पैदा कर सकता है।

"लॉकडाउन ने बहुत ही ध्रुवीकरण स्थितियों को बनाया है," फ्लेमिंग-डफी कहते हैं।

"उन लोगों के लिए जो घर से काम करने में सक्षम हैं, उनके वित्त पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है। हालांकि, दूसरों के लिए लॉकडाउन से नकारात्मक परिणाम अभी भी महसूस किए जा रहे हैं। "

पोस्ट सुविधा: लॉकडाउन सेविंग्स केवल कुछ बंधक रणनीति पर पहले दिखाई देने में मदद करती हैं।

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