HDB loan or Bank loan 2021: Which is cheaper and better to pick?

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आपका पहला घर सबसे बड़े निवेशों में से एक है जो आप कभी भी अपने जीवन में करेंगे। इतनी समझ में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि सही आवास ऋण लेने की बात आती है जब आप स्मार्ट निर्णय ले रहे हैं। यह शोध प्रक्रिया लंबी खींची और भ्रमित हो सकती है।

यदि आप 2021 में सिंगापुर में एक एचडीबी खरीदना चाहते हैं, तो एक आम विचार दिमाग में आता है, "क्या मुझे एक एचडीबी ऋण या बैंक ऋण चुनना चाहिए?" सरल जवाब यह है कि एक एचडीबी के लिए एक बैंक ऋण आम तौर पर लंबे समय तक सस्ता और बेहतर होता है।

लेकिन, बंदूक कूदने से पहले, यह हमेशा एक एचडीबी ऋण और बैंक ऋण के बीच मतभेदों को समझना और फिर एक निर्णय लेना जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम है। मूल बातें: एक एचडीबी संपत्ति क्या है?

एचडीबी आवास केवल 99 साल के अस्थायी लीजहोल्ड आधार पर पेश किया जाता है। एचडीबी फ्लैटों के साथ, कुछ नियम और विनियम भी हैं। दो संपत्ति प्रकारों के बीच एक बड़ा अंतर यह है कि एक नए एचडीबी फ्लैट खरीदने और मालिकाना है, किसी को सिंगापुर का नागरिक होना चाहिए। यदि नहीं, तो उन्हें कम से कम स्थायी निवास होना चाहिए और एक निश्चित आय ब्रैकेट से संबंधित होना चाहिए।

सिंगापुर में, एक नए एचडीबी फ्लैट के मालिक होने के लिए, किसी की मासिक आय $ 12,000 (या विस्तारित परिवारों के लिए $ 18,000) से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि कोई सिंगापुर में एक विदेशी है, तो सबसे अधिक वे कर सकते हैं एक एचडीबी फ्लैट किराए पर है, लेकिन वे निश्चित रूप से इसका मालिक नहीं हो सकते हैं जब तक कि वे देश के स्थायी निवासी न हों।

एक कार्यकारी कोंडोमिनियम (ईसी) एचडीबी माना जाता है?

एक कार्यकारी कोंडोमिनियम जो अस्थायी व्यवसाय परमिट (शीर्ष) प्राप्त करने से 10 वर्षों से अधिक नहीं है उसे सार्वजनिक आवास माना जाता है और इसलिए वर्गीकरण में एक एचडीबी इकाई है।

दूसरी तरफ, एक ईसी जो 10 साल से अधिक पुराना है, यह शीर्ष प्राप्त करने के बाद एक निजीकृत इकाई है और अब एचडीबी संपत्ति की नींव के तहत आयोजित नहीं हुई है।

पहले टाइमर सीपीएफ हाउसिंग अनुदान के अलावा जो डेवलपर्स से सीधे खरीदे गए ईसी के लिए उपलब्ध हैं, ईसी के लिए बैंक ऋण भी एचडीबी गुणों के समान बंधक सर्विसिंग अनुपात (एमएसआर) आवश्यकताओं के अधीन हैं।

सारांश में, बैंकों से प्रतिबंध और वित्त पोषण आवश्यकताओं दोनों को ध्यान में रखते हुए, एक डेवलपर से सीधे खरीदे गए एक नए लॉन्च किए गए ईसी को एक एचडीबी माना जा सकता है। एचडीबी हाउसिंग लोन कैसे काम करता है?

यदि आप एक एचडीबी फ्लैट खरीदने का फैसला करते हैं, और आप इसे खरीदने के योग्य हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप एचडीबी रियायती ऋण से अवगत हों, जो सिंगापुर के लिए प्रदान किए जाते हैं। एचडीबी ऋण जेब पर आसान है क्योंकि वे 10% तक के निचले हिस्से में भुगतान दायित्व के साथ आते हैं जिन्हें आपके सीपीएफ सामान्य खाते में धन का उपयोग करके भी भुगतान किया जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, एचडीबी ऋण के लिए ब्याज दरें वर्तमान में आपके ऋण के पूरे कार्यकाल के लिए 2.60% पर अधिक या कम तय की गई हैं। यह बदले में ब्याज दरों की निगरानी करने और मासिक किश्तों में उतार-चढ़ाव के साथ सौदा करने का सिरदर्द लेता है।

हालांकि, चूंकि लगातार ब्याज दरों और कम डाउन पेमेंट उपलब्ध होने का सामान्य आश्वासन है, एचडीबी ऋण की ब्याज दरें बैंकों से बंधक ऋण पर ब्याज दरों से अधिक हैं। एचडीबी ऋण के लिए कौन पात्र है?

जबकि एक एचडीबी ऋण विशेष रूप से कम डाउन भुगतान की वजह से नए विवाहित जोड़ों के लिए आकर्षक लगता है, ऐसे कुछ नियम और विनियम हैं जिन्हें किसी को एचडीबी ऋण के लिए आवेदन करते समय सावधान रहने की आवश्यकता होती है:
एक एचडीबी ऋण के लिए आवेदन करते समय, खरीदार को सिंगापुर में या देश के बाहर किसी भी निजी निवास का स्वामित्व नहीं हो सकता है।
एक मासिक आय छत है जो इस ऋण के लिए पात्रता का फैसला करती है। यदि कोई जोड़ा एचडीबी ऋण लेना चाहता है, तो उनकी मासिक आय $ 12,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए और विस्तारित परिवारों के लिए, यह $ 18,000 पर है
एकल सिंगापुर नागरिक (एसएससी) योजना के तहत, एक व्यक्ति के लिए आय छत $ 6000 पर है, जब 5 कमरे या छोटे पुनर्विक्रय फ्लैट, या एक गैर-परिपक्व संपत्ति में 2-कमरे के नए फ्लैट खरीदते हैं।
यदि कोई खरीदार पहले ही दो पिछले एचडीबी ऋण ले चुका है, तो वे किसी भी और एचडीबी ऋण के लिए योग्य नहीं होंगे।
एक एचडीबी ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋण अधिकारी जांच करते हैं कि खरीदार ने ऋण आवेदन से पिछले 30 महीनों में निजी आवासीय संपत्ति का निपटारा किया है या नहीं। यदि उनके पास है, तो उनका आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है। एक एचडीबी बैंक ऋण कैसे काम करता है?

जब एचडीबी ऋण की तुलना में, दूसरी तरफ एक बैंक ऋण समझने के लिए काफी सरल है। यह एक सामान्य आवास ऋण है जिसे खरीदार की पसंद के बैंक से लिया जाता है और बैंक के ब्याज दर पैकेजों के आधार पर दिया जाता है; ऋण आवेदन प्रक्रिया और पुनर्भुगतान प्रक्रिया।

एक एचडीबी बैंक ऋण में दो मुख्य मानदंड होते हैं जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता होती है जो विशेष रूप से बंधक सेवा अनुपात (एमएसआर) और कुल ऋण सर्विसिंग अनुपात (टीडीएसआर) होते हैं। ये दोनों आवश्यकताएं उधारकर्ता के आय और ऋण दायित्वों को ध्यान में रखती हैं और जब तक एक अच्छा क्रेडिट स्कोर या पुनर्भुगतान इतिहास होता है, तब तक आपके एचडीबी इकाई के लिए बैंक ऋण सुरक्षित करना काफी आसान होता है।

एक एचडीबी बैंक ऋण के लिए मासिक किस्त वांछित अनुसार नकद या सीपीएफ के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है। जब तक आपके सीपीएफ ओए खाते में पर्याप्त धनराशि हो, तब तक आप सीपीएफ के माध्यम से अपनी पूरी मासिक किस्त का भुगतान भी कर सकते हैं। एचडीबी और बैंक ऋण के बीच प्रमुख अंतर

उपर्युक्त सभी बिंदुओं के आधार पर, यहां एक तुलनात्मक और एचडीबी और बैंक ऋण के बीच बुनियादी मतभेदों की सूची है:
योग्यता- एक एचडीबी ऋण के लिए, नागरिकता और आय की आवश्यकताएं हैं, साथ ही अन्य आवश्यकताओं का एक गुच्छा जो ऋण के लिए आपकी पात्रता का फैसला करते हैं। दूसरी तरफ, बैंक ऋण के लिए, यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो कम मासिक ऋण दायित्व और $ 2,500 से अधिक की स्थिर मासिक आय आप ऋण के लिए काफी योग्य हैं।
मासिक किस्त - एचडीबी ऋणों में एक और अधिक स्थिर मासिक किश्त है जो इस बात पर विचार कर रही है कि ब्याज दर में लंबे समय तक बहुत कम अस्थिरता है। बैंक ऋण के लिए मासिक किस्तों को एक पुनर्वित्त या पुनर्विक्रय के कारण लंबी अवधि (3 साल से अधिक) पर अधिक अप्रत्याशित है जहां ब्याज दरों और ऋण कार्यों को बदला जा सकता है।
नीचे भुगतान राशि - एचडीबी ऋणों को आपकी इकाई की खरीद मूल्य के कम से कम 10% के नीचे भुगतान की आवश्यकता होती है जिसे सीपीएफ या नकद में भुगतान किया जा सकता है। दूसरी तरफ बैंक ऋण, 25% नीचे भुगतान की आवश्यकता है, केवल 5% केवल नकद के माध्यम से भुगतान किया जाना चाहिए।
अधिकतम ऋण राशि - एचडीबी ऋण खरीद मूल्य का 9 0% तक लिया जा सकता है। बैंक ऋण के लिए, अधिकतम ऋण क्वांटम 75% पर है।
न्यूनतम ऋण राशि- एचडीबी ऋण के लिए ऐसी कोई अनिवार्य न्यूनतम ऋण राशि नहीं है। बैंक ऋण के लिए, यह आमतौर पर $ 100,000 है।
दंड - एचडीबी ऋण की अवधि में लॉक नहीं है, इसलिए एचडीबी ऋण पर देर से भुगतान के लिए कोई जुर्माना लागू नहीं होता है। बैंक ऋण के लिए जिनके पास अवधि में लॉक है, आपकी बकाया ऋण राशि के 0.75% से 1.50% तक की सामान्य जुर्माना आम तौर पर लागू होगा यदि आप समय में ताला के भीतर अपने एचडीबी को प्रारंभिक पुनर्भुगतान, पुनर्वित्त या बेचने का विकल्प चुनते हैं। ऐतिहासिक ब्याज दर प्रवृत्ति 2014 से 2021: एचडीबी ऋण बनाम बैंक ऋण

एचडीबी ऋण के लिए ऐतिहासिक ब्याज दरें (नीचे दिए गए चार्ट में दिखाए गए) पिछले 7 वर्षों से लगभग 2.60% हो गई है जबकि एचडीबी बैंक ऋण दरें, विशेष रूप से मुख्य 3 एम% 26 एपीएम को देखती हैं; 6 एम साइबोर बाजार दर इसी अवधि के मुकाबले 0.50% से 2.00% हो गई है।

एक बेंचमार्क के रूप में सिबोर दरों का उपयोग करने का कारण यह है कि बैंक अन्य प्रकार के फ़्लोटिंग और निश्चित गृह ऋण दरों को सेट करते समय सिबार दरों को बेंचमार्क के रूप में उपयोग करते हैं। आम तौर पर, बैंक ऋण के लिए ब्याज दरें एचडीबी से कम होती हैं। आप कैसे जानते हैं कि एक एचडीबी ऋण आपके लिए बेहतर है या नहीं?

एचडीबी ऋण सबसे अच्छे हैं यदि आप हैं:
अपने डाउन पेमेंट में किसी भी नकद व्यय को कम करने के लिए
समय पर अपने ऋण का भुगतान नहीं करने के लिए अधिक क्षमाशील दंड की आवश्यकता हो सकती है
पिछले 2 वर्षों में अस्थिर आय के साथ स्वयं को नियोजित किया जाता है
आपके एचडीबी फ्लैट की खरीद मूल्य $ 400,000 से कम है
अन्य ऋण या क्रेडिट कार्ड पर पिछले डिफ़ॉल्ट के कारण एक खराब क्रेडिट रेटिंग या स्कोर है

यदि उपरोक्त कारक आपकी प्राथमिकता सूची के शीर्ष पर नहीं हैं तो आप अपनी एचडीबी संपत्ति के लिए बैंक ऋण के साथ अधिक सहज हो सकते हैं।

दिन के अंत में, कोई भी आकार सिंगापुर में सर्वश्रेष्ठ गृह ऋण दरों को खोजने के लिए सभी दृष्टिकोणों को फिट नहीं करता है - यह सब आपकी पृष्ठभूमि, आय और संपत्ति प्रकार पर निर्भर करता है जिस पर आप रुचि रखते हैं। जिस पर सलाह के लिए आपकी जरूरतों के लिए सबसे अच्छा काम करेगा, एक डॉलरबैक बंधक सलाहकार से बात करने के लिए संपर्क में रहें।

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