Term Insurance: Best Term Insurance Plans in India for 2021

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Term Insurance: Best Term Insurance Plans in India for 2021

 इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस बाजार में सबसे लोकप्रिय प्रकार की बीमा योजनाओं में से एक है। आपने कभी न कभी टर्म इंश्योरेंस जरूर देखा होगा। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा योजना है। यह आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। क्या आप अपने परिवार के अकेले कमाने वाले हैं? इस सवाल के बारे में सोचने के लिए एक मिनट निकालें - अगर आपको जल्द ही कुछ हो जाए तो आपका परिवार क्या करेगा? आपके बच्चे की शिक्षा और भविष्य के बारे में क्या? आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार कैसे चलेगा? यह वह जगह है जहां एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके बचाव में आएगा! कवरफॉक्स पर इसके बारे में और पढ़ें। इसके अलावा, आप Coverfox पर ऑनलाइन कई कवर विकल्पों के साथ एक नई टर्म पॉलिसी भी खरीद सकते हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस

पॉलिसी अवधि 80 वर्ष तक उपलब्ध है


तक कवरेज चुनें

आपकी वार्षिक आय का 22 गुना


25 लाख . से उपलब्ध कवरेज

5 करोड़ तक


आधार प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें

धारा 80सी . के तहत


टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की बीमा योजना है। लेकिन, यह अन्य बीमा योजनाओं से अलग है। एक टर्म प्लान मृत्यु पर वित्तीय सहायता के रूप में सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन केवल एक निश्चित समय अवधि के लिए।


पॉलिसी की शुरुआत के दौरान समय अवधि तय की जाती है। यह केवल पॉलिसीधारक पर लागू होता है, और मृत्यु लाभ का भुगतान आपके परिवार के सदस्यों/नामित/लाभार्थी को किया जाता है। डेथ बेनिफिट वह भुगतान है जो पॉलिसी आपके निधन के बाद आपके परिवार को प्रदान करेगी।


आपको बेहतर ढंग से समझने में मदद के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है: अमित के दो बच्चे हैं। उन्होंने एक टर्म प्लान खरीदा है जो रु। 1 करोड़ मृत्यु लाभ, और पॉलिसी 60 वर्ष की आयु तक लागू है। यदि अमित को 60 वर्ष की आयु तक कुछ भी होता है, तो उसके परिवार को रुपये का भुगतान किया जाएगा। बीमाकर्ता द्वारा 1 करोड़।


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अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित प्रीमियम 30 वर्ष के धूम्रपान न करने वाले पुरुष के लिए है, 90 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए, 99 वर्ष की आयु तक कवर किया गया है और मासिक आधार पर देय प्रीमियम है।

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टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों जरूरी है?

टर्म इन्शुरन्स प्लान खरीदने का सबसे महत्वपूर्ण कारण आपके परिवार के भविष्य के लिए है। आप शायद कभी नहीं जान पाएंगे कि भविष्य में आपके साथ क्या होगा। लेकिन आप इसकी तैयारी कर सकते हैं। इसे टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ करें और अपने आप को और अपने परिवार को तनाव मुक्त जीवन दें।


टर्म प्लान क्यों जरूरी है, इसके पांच कारण यहां दिए गए हैं:


जब आप आसपास नहीं होंगे तो यह आपके परिवार की रक्षा करेगा।

यह आपके परिवार की जरूरतों के लिए वित्तीय स्थिरता और सहायता प्रदान करेगा।

भुगतान आपके परिवार को एक आरामदायक जीवन जीने में मदद करेगा।

आपका परिवार आपके सभी मौजूदा कर्जों को चुका सकता है।

एक टर्म प्लान किफायती प्रीमियम की कीमत पर उच्च कवर प्रदान करता है।

साथ ही, आप Coverfox पर अपनी पसंदीदा टर्म पॉलिसी खरीद सकते हैं!


अभी भी उलझन में? 1800 209 9930 पर हमारे टोल-फ्री नंबर पर हमें कॉल करें और बाकी को संभालने दें।


भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान

यदि आप भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की तलाश में हैं, तो आगे न देखें। आप नीचे बताए गए इन सभी टर्म इंश्योरेंस प्लान को कवरफॉक्स पर ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं। आज ही हमारी जाँच करें।


नोट: निम्नलिखित जानकारी संबंधित बीमाकर्ताओं की आधिकारिक वेबसाइट से प्राप्त की गई है।


ई-टर्म प्लान - ऑनलाइन टर्म प्लान


सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी टर्म एंट्री आयु कवर राशि (न्यूनतम/अधिकतम)

एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान 18-65 वर्ष 18-65 वर्ष रु। 25 लाख

मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस 18-60 साल 18-60 साल रु। 2 करोड़

एलआईसी ई-टर्म प्लान 5-75 वर्ष 18-65 वर्ष रु। 25 लाख | रु. 50 लाख | रु. 75 लाख

फ्यूचर जेनराली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म प्लान 10-65 साल 18-65 साल रु. 50 लाख

भारती एक्सा टर्म प्लान ईप्रोटेक्ट 10-75 साल 18-65 साल रु. 25 लाख न्यूनतम 25

आईडीबीआई फेडरल आईसुरेंस फ्लेक्सी टर्म प्लान 10-62 साल 18-60 साल रु. 50 लाख से रु. 30 करोड़

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 18-60 साल 18-60 साल रु। 50 लाख से रु. 1 करोर

केनरा HSBC iSelect+ टर्म प्लान 5-62 वर्ष 18-65 वर्ष रु। 15 लाख से रु. 3 करोड़

बजाज आलियांज ईटच लम्पसम 18-65 वर्ष 18-65 वर्ष रु। न्यूनतम 50 लाख 50

एगॉन लाइफ आईटर्म प्लान 18-65 वर्ष 18-65 वर्ष रु। 35 लाख से रु. 50 लाख

अस्वीकरण: उपरोक्त जानकारी बीमा कंपनी की वेबसाइट से प्राप्त की गई है।


नियमित टर्म प्लान


सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी टर्म एंट्री आयु कवर राशि (न्यूनतम/अधिकतम)

टाटा एआईए महा सुरक्षा सुप्रीम 10-40 वर्ष 18-70 वर्ष रु। 50 लाख से रु. 2 करोड़

एसयूडी लाइफ अभय 15-40 साल 18-65 साल अधिकतम लाइफ कवर रु. १०० करोड़

श्रीराम लाइफ कैश बैक टर्म प्लान 10-25 साल 12-50 साल रु. 2 लाख - रु. 20 लाख

एसबीआई स्मार्ट शील्ड 18-60 वर्ष 18-60 वर्ष रु. 25 लाख

सहारा कवच 15-20 वर्ष 18-50 वर्ष रु. 5 लाख न्यूनतम lakh

पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान 18-65 वर्ष 18-65 वर्ष रु। 10 लाख से रु. 5 करोड़

इंडियाफर्स्ट एनीटाइम प्लान 5-40 वर्ष 18-60 वर्ष रु. 10 लाख से रु. 49 लाख

एचडीएफसी लाइफ क्लिक2प्रोटेक्ट 3डी प्लस 18-65 साल 18-65 साल रु. 1 करोर

एक्साइड लाइफ़ स्मार्ट टर्म प्लान 10-30 वर्ष 18-65 वर्ष रु. 5 लाख से रु. 10 लाख

एडलवाइस टोकियो लाइफ माई टर्म+ 10-85 वर्ष 18-65 वर्ष रु। 25

लाख से रु. 50 लाख

अवीवा लाइफशील्ड एडवांटेज प्लान 10-30 साल 18-65 साल रु. 50 लाख

आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्रोटेक्टर प्लस प्लान 5-70 वर्ष 18-65 वर्ष रु। 30 लाख न्यूनतम 30

अस्वीकरण: उपरोक्त जानकारी बीमा कंपनी की वेबसाइट से प्राप्त की गई है।



टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ

आपका टर्म प्लान आपकी और आपके परिवार की कई तरह से मदद कर सकता है। यहाँ कुछ हैं:


प्रीमियम की कम लागत - टर्म इंश्योरेंस प्लान की सबसे अच्छी विशेषता यह है कि आप किफायती प्रीमियम पर एक बड़ा कवर प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही, जितनी जल्दी आप खरीदते हैं, उतना ही कम प्रीमियम आप चुकाते हैं।

पूर्ण जीवन कवर - मई टर्म प्लान 100 वर्ष की आयु तक कवरेज के विकल्प के साथ आते हैं। इसे संपूर्ण जीवन बीमा योजना के रूप में जाना जाता है।

वित्तीय सुरक्षा - आपके परिवार को बीमाकर्ता से नियमित भुगतान के रूप में या आपकी मृत्यु के मामले में एकमुश्त राशि प्राप्त होगी। भुगतान आपके परिवार की जरूरतों का ख्याल रखेगा।

कर लाभ - टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु पर प्राप्त धन आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं।

राइडर विकल्प - आप अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कई राइडर विकल्प प्राप्त कर सकते हैं जैसे कि टर्मिनल इलनेस कवर, क्रिटिकल इलनेस कवर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, प्रीमियम की छूट, डेली हॉस्पिटल कैश, पर्सनल एक्सीडेंट कवर, आंशिक / स्थायी विकलांगता कवर, और भी बहुत कुछ। . राइडर्स एक अतिरिक्त प्रीमियम की कीमत पर आते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं

टर्म प्लान को समझने का सबसे अच्छा तरीका इसकी विशेषताओं के माध्यम से जाना है। इसमें आपकी मदद करने के लिए, हमने टर्म इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताओं की एक सूची बनाई है।


वहनीयता - यह अब तक का सबसे आकर्षक विकल्प है क्योंकि यह आपको पैसे बचाने में मदद करेगा। टर्म प्लान अन्य प्रकार की बीमा योजनाओं की तुलना में कम खर्चीला होता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से आपको अपने वित्त और बजट को प्रभावी ढंग से प्लान करने में मदद मिलेगी।

ऑनलाइन खरीदारी की सुविधा - टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना किसी ईकामर्स वेबसाइट से ऑनलाइन शॉपिंग से अलग नहीं है। आपको केवल कवरफॉक्स पर जाना है, अपना आवश्यक विवरण दर्ज करना है और बाकी काम हमें करने देना है। जब आप ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, तो आपको सीधे बीमा प्रदाता से पॉलिसी मिल रही है। साथ ही, पूरी प्रक्रिया पेपरलेस और परेशानी मुक्त है।

एकाधिक भुगतान विकल्प - एक टर्म प्लान के तहत, आपका परिवार एकमुश्त राशि के रूप में या नियमित अंतराल पर मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकता है। आप पॉलिसी कवर की शुरुआत के दौरान किसी भी विकल्प का चयन कर सकते हैं।

छूट और छूट - यदि आप उच्च बीमा राशि के लिए जाते हैं तो कई बीमा प्रदाता उच्च छूट और छूट प्रदान करते हैं। चूंकि ऑनलाइन मोड में कोई एजेंट शामिल नहीं है, इसलिए छूट के लिए अधिक जगह है।

प्रीमियम भुगतान अवधि - एक नियमित टर्म प्लान के तहत, आपके पास प्रीमियम भुगतान विकल्प - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक का चयन करने का पूर्ण लचीलापन है। आप सीमित वेतन या नियमित भुगतान विकल्प भी चुन सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

हर दूसरी बीमा योजना की तरह, टर्म इंश्योरेंस के भी अलग-अलग प्रकार हैं। प्रत्येक अपनी विशेषताओं और लाभों के अपने सेट के साथ अद्वितीय है। लेकिन अंतर्निहित मृत्यु लाभ भुगतान वही रहता है।


यहाँ बाजार में सबसे लोकप्रिय टर्म प्लान हैं:


स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान


यह टर्म प्लान का सबसे सामान्य और बुनियादी प्रकार है। सभी बीमाकर्ता इसकी पेशकश करते हैं। इस योजना के तहत, आप उच्च बीमा राशि का लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं। आपकी मृत्यु के मामले में, आपके परिवार के सदस्यों को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा। इस प्रकार में कोई परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ नहीं है।


प्रीमियम का टर्म रिटर्न


जैसा कि नाम से पता चलता है, यदि आप पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं तो आपको भुगतान किया गया सारा प्रीमियम वापस मिल जाता है। यदि आप अपना सारा पैसा वापस चाहते हैं तो यह एक बढ़िया विकल्प है।


इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान


यह एक अतिरिक्त लाभ के साथ एक मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान के समान है। लाइफ़ कवर नियमित रूप से एक विशिष्ट प्रतिशत से बढ़ता है, आमतौर पर सालाना मूल कवर का 5% -10%। यह योजना मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आदर्श है।


घटाना टर्म इंश्योरेंस प्लान


यह ऊपर वर्णित योजना के विपरीत है। इस पॉलिसी के तहत, आपका जीवन बीमा सालाना आधार पर एक विशिष्ट प्रतिशत पर घटता है।


लाइफ स्टेज इवेंट टर्म इंश्योरेंस प्लान


यह एक नए प्रकार की टर्म पॉलिसी है। इस योजना के तहत, आपके पास जीवन के किसी विशेष पड़ाव जैसे शादी, बच्चों का जन्म, बच्चों का स्नातक आदि पर लाइफ कवर बढ़ाने का विकल्प है। आप विभिन्न मील के पत्थर का चयन कर सकते हैं।


परिवर्तनीय सावधि बीमा योजना


इस योजना के तहत, आपके पास अपनी मानक अवधि की पॉलिसी को बंदोबस्ती बचत योजना या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प है।


ज्वाइंट लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान


यह एक मानक टर्म इन्शुरन्स वैरिएंट है जिसके तहत आप अपने और अपने जीवनसाथी को कवर कर सकते हैं। किसी की मृत्यु के मामले में, जीवित साथी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। यदि जीवित साथी की भी मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान कानूनी उत्तराधिकारियों को दिया जाएगा।


ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान


ग्रुप टर्म पॉलिसी एक विशिष्ट कंपनी के कर्मचारियों के समूह को कवर प्रदान करती है। यह सभी को कवर करता है

एक कंपनी द्वारा नियोजित सदस्य। अपनी कंपनी से इस्तीफा देने के बाद आप इस लाभ को खो देंगे।


भारत सरकार द्वारा प्रस्तुत टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान Insurance

भारत सरकार ने लोगों और उनके आश्रितों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई कदम उठाए हैं। इन योजनाओं को सरकार द्वारा प्रायोजित सामाजिक सुरक्षा योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है।


PMJJBY - प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना - यह एक मानक जीवन बीमा योजना है जो रु। मृत पॉलिसीधारक के परिवार को कवर के रूप में 2 लाख। यह रुपये की प्रीमियम लागत पर आता है। 330 प्रति वर्ष। 18 से 50 वर्ष के आयु वर्ग के नागरिक पात्र हैं।


PMSBY (प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना) - यह एक मानक अवधि बीमा योजना है जो रु। आकस्मिक मृत्यु और पूर्ण विकलांगता के लिए 2 लाख और रु। आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख। यह रुपये की प्रीमियम लागत पर आता है। 18 प्रति वर्ष, और 18 से 70 के बीच के व्यक्ति पात्र हैं।


PMJDY - प्रधानमंत्री जन धन योजना - हालांकि यह भारत सरकार द्वारा स्थापित एक बचत बैंक खाता योजना है, यह खाताधारकों को जोखिम कवर प्रदान करती है। खाता रुपये का जीवन कवर प्रदान करता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर तीस हजार रुपये का दुर्घटना बीमा कवर। 1 लाख।


आम आदमी बीमा योजना (AABY) - यह भारतीय समाज के निम्न कामकाजी वर्ग के लिए एक समूह बीमा सामाजिक सुरक्षा योजना है। यह पॉलिसी प्राकृतिक कारणों, दुर्घटना, आंशिक विकलांगता या स्थायी पूर्ण विकलांगता के कारण मृत्यु को कवर करती है।


टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें

टर्म इंश्योरेंस की ऑनलाइन तुलना आपको अपने वित्तीय बजट और क्षमता के अनुसार सही पॉलिसी निर्धारित करने में मदद करेगी। कवरफॉक्स के साथ, आप इस अवसर का सर्वोत्तम लाभ उठा सकते हैं। एक बार जब आप वेबसाइट पर अपना आवश्यक विवरण दर्ज कर लेते हैं, तो हमारा सुपर-स्मार्ट एल्गोरिथम आपके लिए पूरी मेहनत करेगा।


आप आराम से बैठ सकते हैं और एक ही पृष्ठ पर कई योजनाओं और उनकी विशेषताओं की तुलना कर सकते हैं, और 5 मिनट से कम समय में अपनी पसंदीदा योजना खरीद सकते हैं।


यहां कुछ युक्तियां और तरकीबें दी गई हैं जो आपको सही निर्णय लेने में मदद करेंगी:


प्रीमियम


प्रीमियम पहली चीज है जो आपके दिमाग को पार कर जानी चाहिए। यह निर्धारित करेगा कि आप कितना कवरेज चाहते हैं। एक किफायती प्रीमियम की कीमत पर एक उच्च कवर आपका लक्ष्य होना चाहिए। इससे आपके बटुए पर दबाव कम होगा और आपका परिवार सुरक्षित रहेगा। कृपया कम प्रीमियम राशि के लिए न जाएं क्योंकि भविष्य में आपको बाद में पछताना पड़ सकता है।


टर्म प्लान की विशेषताएं


यदि आप अपने टर्म प्लान के मूल में गहराई तक जाना चाहते हैं, तो हमेशा पॉलिसी के साथ आने वाली प्रत्येक सुविधा/लाभ को देखें। संपूर्ण पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें—सभी नियमों और शर्तों, नियमों और विनियमों, समावेशन और बहिष्करणों आदि की दोबारा जांच करें।


सवार लाभ


एक मौजूदा पॉलिसीधारक के रूप में, आपके मन में यह विचार अवश्य आया होगा, 'क्या मैं अपनी टर्म पॉलिसी में और अधिक लाभ और सुविधाएँ जोड़ सकता हूँ?' हाँ आप कर सकते हैं। यह वह जगह है जहां एक सवार विकल्प आपके बचाव में आएगा। राइडर्स (व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, गंभीर बीमारी राइडर, लाइलाज बीमारी, और बहुत कुछ) आपके टर्म प्लान के कवर को बढ़ाते हैं। नोट: राइडर्स एक अतिरिक्त प्रीमियम की कीमत पर आते हैं।


दावा निपटान अनुपात (सीएसआर)


जब सीएसआर की बात आती है, तो आपको यह सरल नियम लागू करना होगा; दावा निपटान अनुपात जितना अधिक होगा, आपके दावे के समय पर निपटाने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। जब आप किसी नई टर्म पॉलिसी की तुलना करना चाहते हैं, तो बीमा कंपनियों के सीएसआर पर नजर रखें।


टर्म इंश्योरेंस कंपनी की विश्वसनीयता


टर्म पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप बीमाकर्ता की साख की जांच कर लें। कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य और स्थिरता, बकाया ऋण, दावा निपटान अनुपात, योजनाओं आदि को देखें।


सम्पन्नता अनुपात


सॉल्वेंसी अनुपात आपको बताएगा कि बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिति कितनी अच्छी है, आप इसे IRDAI वार्षिक रिपोर्ट में जांचते हैं। नोट: उच्च सॉल्वेंसी अनुपात का मतलब यह नहीं है कि कंपनी अच्छा कर रही है और इसके विपरीत। IRDAI ने भारत में जीवन और सामान्य बीमाकर्ताओं के लिए न्यूनतम सॉल्वेंसी अनुपात 1.5 गुना बताया है।


नियमित भुगतान विकल्प


कई बीमाकर्ता नियमित भुगतान का विकल्प प्रदान करते हैं। इस विकल्प के तहत, पॉलिसीधारक के परिवार को वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर नियमित भुगतान के रूप में मृत्यु लाभ दिया जाएगा।


गंभीर बीमारी लाभ


क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है यदि आप एक लाइलाज या जानलेवा बीमारी / बीमारी का निदान करते हैं। आपका परिवार पेआउट का उपयोग अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने या आपके कर्जों को चुकाने के लिए कर सकता है।


टर्म इंश्योरेंस तुलना चार्ट

यहां कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना की गई है:


प्रवेश बीमा राशि पॉलिसी अवधि में सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना आयु

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 18-65 वर्ष रु. १० लाख मिनट, अधिकतम राशि पर ऐसी कोई सीमा ५-४० वर्ष नहीं

एगॉन आईटर्म प्लान 18-65 वर्ष रु. 25 लाख मिनट, अधिकतम राशि पर ऐसी कोई सीमा नहीं है 5-40 वर्ष

एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 18-60 साल रु। १० लाख मिनट, अधिकतम राशि पर ऐसी कोई सीमा १०-४० वर्ष

मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लस 18-60 साल रु। 25 लाख मिनट रु. 100 करोड़ अधिकतम 10-40 वर्ष

एलआईसी की ई-टर्म योजना 18-60 वर्ष रु। 50 लाख मिनट, अधिकतम राशि पर ऐसी कोई सीमा नहीं है 10-35 वर्ष

कान

अस्वीकरण: उपरोक्त जानकारी बीमा कंपनी की वेबसाइट से प्राप्त की गई है।


सावधि बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात

सावधि बीमा योजना दावा निपटान अनुपात R

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस 99.07%

एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस 95.03%

रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस 97.71%

बिरला सन लाइफ प्रोटेक्टर प्लस प्लान 96.21%

पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस कंपनी 97.79%

भारतीय जीवन बीमा निगम ९७.४०%

कोटक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 92.82%

इंडिया फर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 95.79%

आईडीबीआई फेडरल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी NA

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 98.58%

एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 99.04%

फ्यूचर जेनरली लाइफ इंश्योरेंस 95.16%

एक्साइड लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी 97.03%

एडलवाइस लाइफ इंश्योरेंस 95.82%

केनरा एचएसबीसी ओबीसी जीवन बीमा 94.02%

भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 97.28%

बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस 95.01%

आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस 97.15%

अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 96.06%

एगॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी 96.54%

अस्वीकरण: उपरोक्त जानकारी बीमा कंपनी की वेबसाइट से प्राप्त की गई है।


अंतिम बार 16 फरवरी 2021 को अपडेट किया गया।


टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कई अलग-अलग कारकों पर निर्भर करता है। ये कारक आपकी पॉलिसी की कीमत को प्रभावित करते हैं। यहाँ कुछ:


आपकी उम्र क्या है? - आयु आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमत को प्रभावित करने वाले सबसे प्रमुख कारकों में से एक है। इसीलिए बीमाकर्ता हमेशा कहते हैं, 'जब आप युवा हों तो पॉलिसी खरीदना बेहतर होता है, और प्रीमियम कम होता है क्योंकि उम्र के साथ देय प्रीमियम की राशि बढ़ती जाती है।'


तुम क्या करते? - बीमाकर्ता व्यवसाय के प्रकार के आधार पर व्यक्तियों पर विचार करते हैं। यदि आप कोयले की खान, रासायनिक कारखाने, तेल रिग, अग्निशमन विभाग जैसे खतरनाक वातावरण में काम करते हैं, तो आप स्थिर कार्यालय वातावरण में कार्यरत लोगों की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं। इस प्रकार, उच्च जोखिम वाले व्यवसायों के लिए प्रीमियम महंगा है।


आपका लिंग - बीमाकर्ता महिलाओं के जीवन को पुरुषों की तुलना में कम जोखिम भरा मानते हैं क्योंकि दुनिया भर में पुरुष सबसे खतरनाक कार्यभार करते हैं। इसलिए, महिलाओं के लिए प्रीमियम सस्ता है।


बॉडी मास इंडेक्स - यदि आप एक स्वस्थ जीवन शैली नहीं जीते हैं और अधिक वजन वाले हैं, तो आपके जीवन के बाद के वर्षों में कठोर स्वास्थ्य स्थितियों के विकसित होने की अधिक संभावना है। बीमाकर्ता ऐसे व्यक्तियों के लिए अधिक प्रीमियम लेते हैं।


पारिवारिक इतिहास या मौजूदा चिकित्सा जटिलताएं - यदि आप आनुवंशिक रूप से जीवन शैली की बीमारियों से ग्रस्त हैं या आपके परिवार में लाइलाज बीमारी का इतिहास है, तो आपकी प्रीमियम भुगतान राशि महंगी होने वाली है।


निवास स्थान - यदि आप ऐसी भौगोलिक स्थिति में रहते हैं जो बाढ़ या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं के अधीन है, तो आपकी प्रीमियम भुगतान राशि महंगी होगी।


मादक द्रव्यों का सेवन - धूम्रपान करने वालों और शराबियों के पास प्रीमियम भुगतान राशि के लिए अधिक पैसे खर्च करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।


टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

सर्वोत्तम संभव निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए, हमने कवरफॉक्स में उन चीजों की एक सूची बनाई है जिन पर आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने से पहले विचार करना चाहिए। इस बारे में यहां और पढ़ें:


कवरेज की राशि - शुरुआत करने के लिए यह आपका पहला कदम है। निर्धारित करें कि आपके जाने के बाद एक सुखी जीवन जीने के लिए आपको अपने परिवार के लिए कितना कवरेज चाहिए। मुद्रास्फीति, वर्तमान आर्थिक स्थिति, भविष्य के खर्च और देनदारियों पर नजर रखें। हमेशा ऐसी योजना चुनें जो आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना बीमा राशि के रूप में प्रदान करे।

समयावधि - एक टर्म प्लान के साथ, आप पॉलिसी की अवधि को शीघ्रता से निर्धारित कर सकते हैं। कार्यकाल कम नहीं होना चाहिए क्योंकि यह आपके बकाया दीर्घकालिक ऋण को पूरा नहीं कर सकता है। साथ ही, यह संबंधित नहीं होना चाहिए क्योंकि प्रीमियम की राशि सालाना अधिक हो जाएगी।

राइडर्स के लिए विकल्प - राइडर विकल्पों के साथ अपनी मौजूदा टर्म पॉलिसी को बेहतर बनाएं। टर्मिनल और गंभीर बीमारी राइडर्स/व्यक्तिगत दुर्घटना कवर/विकलांगता कवर/प्रीमियम की छूट के लिए देखें। ये विकल्प आपको लंबे समय में जानलेवा बीमारियों/चिकित्सा अस्पताल में भर्ती होने से बचाएंगे।

कोरोना कोविड -19 कवर - चल रही महामारी के कारण, एक टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है जो पॉलिसीधारक को कोविड -19 के कारण मृत्यु हो जाने पर मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो या सीएसआर - हमेशा ऐसे बीमाकर्ता का चयन करें जिसका दावा निपटान अनुपात अधिक हो। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके दावों के निपटाने की अधिक संभावना है।

सावधि बीमा दावा प्रक्रिया

टर्म पॉलिसी खरीदना आधी लड़ाई जीती है। आपको और आपके परिवार के सदस्यों को टर्म इंश्योरेंस क्लेम प्रक्रिया से पूरी तरह अवगत होने की आवश्यकता है। कवरफॉक्स में, हमारे पास एक समर्पित ग्राहक सेवा और नामित सहायता टीम है। हम चाहते हैं कि आप अपने टर्म प्लान से परेशानी मुक्त तरीके से सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त करें।


मृत्यु पर दावा कैसे दर्ज करें?


पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, परिवार के सदस्यों/लाभार्थियों/नामितियों को जल्द से जल्द बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। चीजों में देरी करने से क्लेम सेटलमेंट के समय ही मुश्किल होगी। आप इसके माध्यम से भी ऐसा ही कर सकते हैं:


ऑनलाइन मोड - बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और दावे की सूचना दें।


फोन बैंकिंग - फोन बैंकिंग या ईमेल के जरिए बीमाकर्ता से संपर्क करें।


शाखा बैंकिंग - भौतिक रूप से बैंक शाखा या बीमाकर्ता के पास जाएँ

संबंधित दस्तावेजों के साथ।


एक बार जब आप आवेदन पत्र और संबंधित दस्तावेज जमा कर देते हैं, तो बीमाकर्ता पूरी तरह से इसकी जांच करेगा और उसे मंजूरी देगा। सत्यापन के बाद, दावे पर कार्रवाई की जाएगी।


एक बार दावा सफलतापूर्वक संसाधित हो जाने के बाद, भुगतान सीधे लाभार्थी के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।


प्राकृतिक मृत्यु के मामले में आवश्यक दस्तावेज


नीति दस्तावेज़

विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र/आवेदन प्रपत्र

पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र

मेडिकल प्रैक्टिशनर की रिपोर्ट / ऑटोप्सी रिपोर्ट

दावेदार का बयान

लाभार्थी/नामित/परिवार के सदस्य का केवाईसी

अप्राकृतिक मृत्यु के मामले में आवश्यक दस्तावेज


दावा सूचना प्रपत्र

थाने में एफआईआर

नीति दस्तावेज़

पोस्टमार्टम रिपोर्ट / रासायनिक विश्लेषण रिपोर्ट (विसरा)

चिकित्सक का बयान

चिकित्सा/अस्पताल के रिकॉर्ड

पॉलिसीधारक का ड्राइविंग लाइसेंस (कार दुर्घटना के मामले में)

निपटान विकल्प प्रपत्र

श्मशान प्रमाणपत्र

गवाह रिपोर्ट

लाभार्थी/नामित/परिवार के सदस्य का केवाईसी

टर्म इंश्योरेंस प्लान के बहिष्करण

ऐसे कुछ उदाहरण हैं जो किसी भी टर्म इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा मनोरंजन नहीं किए जाते हैं, इन पर नज़र रखें:


आत्मघाती

खुद को लगी चोट

मानसिक/मनोवैज्ञानिक असंतुलन/असामान्यता/विकार के कारण मृत्यु

कोई भी पहले से मौजूद बीमारी या स्वास्थ्य की स्थिति

चरम खेल या अवैध गतिविधियों में भागीदारी

आपराधिक और अपराधी व्यवहार

रक्षा गतिविधियों में भागीदारी

एचआईवी / एड्स / एसटीडी / यौन रोग

वैध लाइसेंस के बिना या शराब/नशे के प्रभाव में गाड़ी चलाना

मादक द्रव्यों के सेवन और नारकोटिक्स

गर्भावस्था और प्रसव

कॉस्मेटिक सर्जरी और दंत चिकित्सा उपचार

जन्मजात दोष और आनुवंशिक रोग

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