Which is Best? Fixed vs. Adjustable Rate Reverse Mortgages

Which is Best? Fixed vs. Adjustable Rate Reverse Mortgages

Keywords : Interest RatesInterest Rates


यदि आपने अपने घर में रहने का निर्णय लिया है, लेकिन आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपकी बचत आखिरी होगी, तो एक रिवर्स मॉर्टगेज आपको उस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए समाधान हो सकता है।

अलग-अलग रिवर्स बंधक प्रकार अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करते हैं और किसी भी बंधक के साथ आपको यह मानना ​​चाहिए कि कौन सा प्रोग्राम और दर विकल्प आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

किसी भी अन्य बंधक की तरह, रिवर्स मॉर्टगेज दो प्रकार की ब्याज दरें प्रदान करते हैं: निश्चित दरें और समायोज्य दरें।

संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) द्वारा बीमाकृत, आज बाजार पर सबसे आम रिवर्स मॉर्टगेज गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम या "हेक-उम" हैं, जो दोनों दर प्रकारों में आते हैं, हालांकि, घर के साथ उधारकर्ता $ 822,375 की 2021 एचईसीएम सीमा से ऊपर के मूल्य मालिकाना या "जंबो" ऋण देख रहे हैं।

स्वामित्व ऋण सरकारी बीमा नहीं हैं और कई जंबो उधारकर्ता एकमुश्त निश्चित दर पसंद करते हैं, जो ऋण की शुरुआत में सभी उपलब्ध धनराशि ले रहा है।

एक रिवर्स मॉर्टगॉवर्स उन घरों में बनाए गए इक्विटी के एक हिस्से को प्राप्त करने के लिए कम से कम 62 वर्ष के मकान मालिकों की अनुमति देता है।

अपने घर के स्वामित्व की ओर प्रत्येक महीने ऋणदाता को भुगतान करने के बजाय, जैसा कि आप एक पारंपरिक बंधक के साथ करेंगे, इस प्रकार का ऋण आपको अपने घर की इक्विटी से प्राप्त धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

आपके रिवर्स मॉर्टगेज फंड प्राप्त करने के विभिन्न तरीके हैं। वे निम्नानुसार हैं:

एचईसीएम रिवर्स मॉर्टगेज लोन प्रकार

यह तय करने से पहले कि कौन सी दर प्रकार आपके रिवर्स मॉर्टगेज के लिए चुनने के लिए, आपके लिए उपलब्ध विकल्पों पर विचार करें।

निश्चित-दर रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ताओं को एक बार, "एकमुश्त" भुगतान उनके सभी ऋण आय को बंद करने पर भुगतान देते हैं।

यह संपत्ति पर किसी भी बंधक / ग्रहणाधिकार के भुगतान के बाद है।

hud के पास ऋण की राशि पर प्रतिबंध है जो उधारकर्ता बंद हो सकता है या पहले 12 महीनों में।

यदि निश्चित दर ऋण का कोई भी हिस्सा प्रतिबंधित है, तो उधारकर्ता इन फंडों को जब्त कर देता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप निश्चित दर विकल्प चुनते हैं, तो आपको बंद होने पर प्राप्त राशि आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।

समायोज्य-दर रिवर्स मॉर्टगेज आप अपने घर इक्विटी तक पहुंचने के लिए थोड़ा और लचीलापन प्रदान करते हैं।

समायोज्य दर कई ड्रॉ में उपलब्ध है, इसलिए 12 महीने के समय के बाद बंद होने या पहले 12 महीनों में उपलब्ध कोई भी धन उपलब्ध नहीं है।

उधारकर्ता समायोज्य-दर विकल्प चुनते हुए पहले 12 महीनों में उपलब्ध किसी भी धन को जब्त नहीं करते हैं।

समायोज्य दर रिवर्स बंधक के तहत, मकान मालिक मासिक भुगतान, अवधि, या कार्यकाल भुगतान में गृह इक्विटी प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं (उधारकर्ता द्वारा स्थापित एक निर्धारित अवधि के लिए एक शब्द भुगतान और एक कार्यकाल भुगतान जीवन के लिए भुगतान है एचईसीएम कैलकुलेटर द्वारा निर्धारित)।

क्रेडिट की एक लचीली रेखा के साथ जिसे आप चाहते हैं कि जब आप चाहें तो पहुंच सकते हैं, या इन विकल्पों का संयोजन (यानी अब मरम्मत करने के लिए एक छोटा सा एकमुश्त राशि, क्रेडिट की एक पंक्ति में एक हिस्सा बाद की जरूरतों के लिए पहुंचने में सक्षम होने के लिए, और जीवन के लिए मासिक भुगतान में शेष)।

फिक्स्ड बनाम समायोज्य रिवर्स मॉर्टगेज

एक निश्चित दर रिवर्स मॉर्टगेज पर, उधारकर्ता पूरे ऋण संतुलन पर ब्याज अर्जित करते हैं जो ऋण को बंद करने पर लिया जाता है।

समायोज्य दर पर, उधारकर्ता केवल अपने धन का एक हिस्सा लेने का विकल्प चुन सकते हैं और फिर केवल उन धनराशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं जिन्हें उन्हें शुरू में आवश्यक था।

यदि आपको तुरंत अपने सभी धन की आवश्यकता नहीं है और क्रेडिट की लाइन में एक अच्छा हिस्सा छोड़ना है, तो आप उन धनों पर ब्याज अर्जित नहीं करते हैं जिन्हें आप वास्तव में उधार नहीं लेते हैं, इसलिए आपका शेष राशि कम रहता है।

रिवर्स मॉर्टगेज मानक या आगे बंधक से अलग हैं, जिसमें आप एक सेट "ऋण राशि" के लिए आवेदन नहीं करते हैं, बल्कि आपको एचयूडी कैलकुलेटर और आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर लाभ प्राप्त होता है क्योंकि वे प्रोग्राम पैरामीटर से संबंधित होते हैं। < / p>

निश्चित दर आपको उपलब्ध सभी धन उपलब्ध कराती है जबकि क्रेडिट की लाइन आपको यह चुनने की अनुमति देती है कि आप किसी भी समय कितना पैसा प्राप्त करना चाहते हैं।

बाकी फंड लाइन में रह सकते हैं, हमेशा आपके लिए उपलब्ध हैं लेकिन जब तक आप उन्हें उधार लेते हैं तब तक ब्याज जमा नहीं कर सकते।

कभी भी प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं होता है। उधारकर्ता जो निश्चित दर पर निर्धारित होते हैं और किसी भी अनियंत्रित धन का भुगतान करना चुनते हैं, किसी भी समय दंड के बिना ऐसा कर सकते हैं।

सावधानी का एक शब्द, हालांकि। क्रेडिट की समायोज्य-दर रेखा के विपरीत जहां आप निर्धारित-दर विकल्प के साथ, निश्चित दर विकल्प के साथ पुनर्भुगतान और फिर से उधार ले सकते हैं, वे फंड फिर से उपलब्ध नहीं होंगे

यहां एक उदाहरण है। आइए मान लें कि आपकी लाभ राशि लगभग $ 400,000 है।

यह वही है जो ऋणदाता आपको उस दिन देगा जब आपका ऋण बंद हो जाता है। लेकिन आप केवल $ 200,000 तक पहुंचना चाहते हैं।

समायोज्य दर ऋण पर, आप केवल 200,000 डॉलर ले सकते हैं और शेष धनराशि को क्रेडिट की एक पंक्ति में छोड़ सकते हैं जो आपको कुछ भी नहीं लगता है यदि आप कभी उनका उपयोग नहीं करते हैं।

या आप निश्चित दर ऋण के बिना ऋण बंद होने के बाद ऋण संतुलन के लिए पुनर्भुगतान को वापस चुन सकते हैं।

उदाहरण: ऋण समापन के बाद पुनर्भुगतान करना

इस परिस्थिति के तहत, आपको केवल $ 200,000 शेष में ब्याज जोड़ा जाएगा, और वर्तमान ब्याज दरों पर 10 वर्षों के बाद, आपका ऋण शेष $ 338,892 होगा।

उदाहरण: एकमुश्त भुगतान& कोई पुनर्भुगतान नहीं

यदि आपने $ 400,000 की प्रारंभिक राशि रखने का निर्णय लिया है और कोई पुनर्भुगतान नहीं किया है, तो 10 वर्षों के बाद ऋण शेष राशि $ 687,938 के आसपास होगी।

उदाहरण: बढ़ती दरों के साथ समायोज्य दर

एक तीसरा विकल्प समायोज्य-दर रिवर्स मॉर्टगेज को लेना होगा, जो आपको बंद होने पर $ 200,00 का नकद अग्रिम करने की अनुमति देगा, जबकि अभी भी शेष धनराशि तक पहुंच है, आपको भविष्य में उनकी आवश्यकता होनी चाहिए। < / p>

मासिक समायोज्य दर के लाभ आपको दो चीजें करने की अनुमति देते हैं, आप कितना उधार लेना चाहते हैं और शेष क्रेडिट लाइन जो समय के साथ बढ़ेगी।

समायोज्य दर का उपयोग करके, आप वर्षों में कुछ विकास के साथ शेष क्रेडिट लाइन तक पहुंच भी सकते हैं।

- रिवर्स मॉर्टगेज क्रेडिट लाइन वृद्धि दर के बारे में और जानें

फिक्स्ड बनाम समायोज्य दर सुविधाओं की तुलना करें HECM तय HECM समायोज्य उधार सीमा $ 822,373 $ 822,373 एकमुश्त ✔ ✔ खरीद फरोख्त ✔ ✔ क्रेडिट की लाइन एन / ए ✔ शब्द * एन / ए ✔ कार्यकाल * एन / ए ✔ के लिए सबसे अच्छा एकल एकमुश्त संवितरण लचीला भुगतान योजना
क्रेडिट लाइन
विकास दर सुविधा दरें 3.06% (4.06% एपीआर) से निश्चित दरें 2.24% से वार्षिक दरें

* भुगतान शर्तें: शब्द = भुगतान वांछित समय पर फैल गया। उदा।, 5 या 10 साल। कार्यकाल = भुगतान उधारकर्ता के जीवन के लिए फैल गया।

निश्चित दर एफएक्यू

रिवर्स मॉर्टगेज के लिए वर्तमान निश्चित दर क्या है?


जैसे मानक ऋण दैनिक बदल सकते हैं, रिवर्स बंधक दरों में बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन भी हैं। किसी भी दिन वर्तमान मूल्य निर्धारण की जांच करने के लिए आपको हमारी दैनिक दर शीट की जांच करनी चाहिए।

एक निश्चित दर रिवर्स मॉर्टगेज पर कौन से भुगतान प्रकार उपलब्ध हैं?


एक निश्चित दर रिवर्स मॉर्टगेज एक बार के रूप में उपलब्ध है, केवल एकमुश्त निकासी।

क्रेडिट की एक पंक्ति क्यों एक निश्चित ब्याज दर पर उपलब्ध नहीं है?




ब्याज दरें बाजार स्थितियों के आधार पर किसी भी समय उपलब्ध हैं। उधारकर्ता गारंटी नहीं दे सकते हैं कि निश्चित दर अभी भी ऋण जारी करने की तारीख से वर्षों तक उपलब्ध है और उधारकर्ताओं के लिए अनुपलब्ध ऋण प्रस्तुत कर सकता है जो अन्यथा बाद में इन फंडों पर निर्भर करेंगे।

सभी निश्चित दर रिवर्स मॉर्टगेज समान हैं?



सभी निश्चित दर रिवर्स मॉर्टगेज समान नहीं हैं। निजी या स्वामित्व रिवर्स मॉर्टगेज में एचयूडी एचईसीएम ऋण के समान ऋण राशि या नियम नहीं हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को निश्चित दर ऋण पर विचार करते समय दोनों विकल्पों की समीक्षा करनी चाहिए।

रिवर्स मॉर्टगेज ब्याज दरें कितनी बार बदलती हैं?


निश्चित दर रिवर्स मॉर्टगेज आगे ऋण की तुलना में अधिक स्थिर हैं, लेकिन वे अभी भी किसी भी समय बदल सकते हैं।

arlo इन सहायक संसाधनों की सिफारिश करता है:
रिवर्स मॉर्टगेज मार्जिन% 26AMP कैसे; लिबोर दर काम करता है
रिवर्स मॉर्टगेज ब्याज दर कैप समझाया गया

वह पोस्ट जो सबसे अच्छा है? फिक्स्ड बनाम समायोज्य दर रिवर्स मॉर्टगेज सभी रिवर्स मॉर्टगेज पर पहले दिखाई दिए।

Read Also:

Latest MMM Article