Do I Need a Financial Advisor?

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यह मानने के लिए प्रेरित है कि आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है। आखिरकार, कई लोग दूसरों को अपनी कार की मरम्मत करने, भोजन देने, या उनके लॉन को घास काटने के लिए किराए पर लेते हैं।

लेकिन एक वित्तीय सलाहकार अद्वितीय है क्योंकि ज्यादातर लोगों को सलाहकार की आवश्यकता नहीं होती है, और कुछ वित्तीय सलाहकार अपनी फीस छुपाते हैं। जो वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना चाहिए

यदि आप इन मानदंडों को फिट नहीं करते हैं, तो आपको शायद सलाहकार की आवश्यकता नहीं है! पैसा भयभीत हो सकता है, यही कारण है कि मैंने अपनी पुस्तक लिखी। यहां एक अंश है:

आप में से कुछ कह सकते हैं, "लेकिन, रामित, मेरे पास निवेश करने का समय नहीं है! मैं सिर्फ एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग क्यों नहीं कर सकता? " आह, हाँ, पुराने आउटसोर्सिंग तर्क। हम अपनी कार की सफाई, कपड़े धोने, और हाउसकीपिंग आउटसोर्स करते हैं। तो क्यों नहीं हमारे पैसे का प्रबंधन?

अधिकांश लोगों को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है। हमारे पास ऐसी सरल आवश्यकताएं हैं जो थोड़ी देर के साथ (सप्ताह में कुछ घंटे, कहें, छह सप्ताह तक) हम एक स्वचालित व्यक्तिगत वित्त बुनियादी ढांचे हमारे लिए काम कर सकते हैं। बोनस: ऋण को कम करने, पैसे बचाने, और असली संपत्ति बनाने के लिए तैयार? व्यक्तिगत वित्त के लिए मेरी निःशुल्क अंतिम गाइड डाउनलोड करें।

प्लस, कई वित्तीय सलाहकार हमेशा आपकी रुचियों के लिए नहीं देखते हैं। उन्हें आपके पैसे के बारे में सही निर्णय लेने में मदद करने के लिए माना जाता है, लेकिन ध्यान रखें कि वे वास्तव में आपके लिए सबसे अच्छा करने के लिए बाध्य नहीं हैं। उनमें से कुछ आपको बहुत अच्छी सलाह देंगे, लेकिन उनमें से कई बेकार हैं। यदि उन्हें आयोग पर भुगतान किया जाता है, तो वे आमतौर पर आपको अपने कमीशन अर्जित करने के लिए महंगा, फूला हुआ धनराशि के लिए निर्देशित करेंगे।

लेकिन कुछ महत्वपूर्ण कारण हैं कि आप वित्तीय सलाहकार क्यों चाहते हैं:
यदि आपके पास एक बड़ा पोर्टफोलियो या विशेष रूप से जटिल स्थिति है तो सलाहकार सहायक हो सकते हैं। कभी-कभी, आप बस अपनी योजना पर आंखों का दूसरा सेट चाहते हैं (मैंने हाल ही में इस कारण से एक सलाहकार को नियुक्त किया है)।
आप समय-संवेदनशील स्थिति पर आंखों का एक अस्थायी दूसरा सेट चाहते हैं जैसे कि बच्चों के कॉलेज ट्यूशन, सामाजिक सुरक्षा निकासी, या यह सुनिश्चित करना कि आप एक घर का भुगतान कर सकते हैं।
आप एक व्यवहार कोच चाहते हैं क्योंकि आपने पाया है कि जब आप बाजार गिरते हैं या निवेश करने से डरते हैं तो आप बहुत परेशान होते हैं। वित्तीय सलाहकार के प्रकार

को सरल बनाने के लिए, दो हैं:
कमीशन-आधारित सलाहकार। ये विक्रेता हैं। उनसे बचें। वे "एयूएम" (प्रबंधन के तहत संपत्ति, जो आपकी संपत्ति का प्रतिशत है) जैसी शर्तों का उपयोग करेंगे। सलाह के लिए किसी को अपनी संपत्ति का प्रतिशत भुगतान करने का कोई कारण नहीं है। आपको अपनी संपत्ति के प्रतिशत का भुगतान करने से कोई प्रदर्शन वृद्धि नहीं होगी, क्योंकि मैं अपनी पुस्तक के अध्याय 6 में रूपरेखा तैयार करता हूं।
शुल्क-केवल सलाहकार। ये सलाहकार प्रति घंटा या परियोजना-आधारित शुल्क लेते हैं। आप उन्हें व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों (NAPFA.ORG) के राष्ट्रीय संघ के माध्यम से पा सकते हैं।

याद रखें कि आपको उनसे पूछना चाहिए कि क्या वे एक भरोसेमंद हैं, जिसका अर्थ है कि वे कानूनी रूप से अपने सर्वोत्तम हितों को पहले रखने के लिए आवश्यक हैं (पागल आपको यह भी पूछना नहीं है)। एक पारदर्शी, ऊपर के शुल्क के बजाय अदृश्य फीस का आनंद लेने वाली मानव प्रवृत्ति से सावधान रहना भी याद रखें।

व्यक्तिगत वित्त के लिए, लोग छिपी हुई फीस में $ 50,000 का भुगतान करेंगे - * भले ही आप उन्हें बताएंगे * - जेब से $ 2,500 की तुलना में https://t.co/zr7wxetfia

- रामित सेठी (@ramit) 8 फरवरी, 2021 एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें

यदि आप वास्तव में एक वित्तीय सलाहकार को भर्ती करना चाहते हैं, तो http://www.napfa.org खोजकर शुरू करें। आप एक शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार की तलाश में हैं (कोई नहीं जो एयूएम शुल्क लेता है)।

यहां एक प्रारंभिक ईमेल है जिसे आप अनुकूलित कर सकते हैं और भेज सकते हैं:

हाय माइक,

मैं एक शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार की तलाश में हूं, और मैंने आपको napfa.org पर पाया। मेरे बारे में थोड़ा सा: मेरे पास कुल परिसंपत्तियों में लगभग 10,000 डॉलर हैं- रोथ आईआरए (अनन्वेस्टेड) ​​में $ 3,000, 401 (के) में $ 3,000 (के), और $ 4,000 नकद में। मैं उन निवेशों की तलाश में हूं जो लागत को कम करते हुए दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करेगा।

यदि आपको लगता है कि आप मेरी मदद कर सकते हैं, तो मैं आधे घंटे तक मिलना चाहता हूं और आपसे कुछ विशिष्ट प्रश्न पूछूंगा। मैं यह भी सुनना चाहूंगा कि आपने इसी तरह के लक्ष्यों के साथ समान लोगों के साथ कैसे काम किया है। अगले शुक्रवार, 2/6, 2 पीएम पर होगा। काम क? वैकल्पिक रूप से, सोमवार, 2/9, मेरे लिए खुला है।

धन्यवाद!

याद रखें - एक "शुल्क-केवल" सलाहकार प्राप्त करें। इसका मतलब है कि आप उन्हें एक प्रति घंटा या परियोजना दर का भुगतान करेंगे, न कि आपकी संपत्ति का प्रतिशत।

आपको कम से कम 10 तक पहुंचना चाहिए और 5 के साथ कॉल सेट अप करना चाहिए। आप जल्दी से यह बताने में सक्षम होंगे कि आपके लिए कौन अच्छा मैच है। मैंने पाया है कि लगभग 30% पूछताछ का जवाब नहीं देते हैं, 50% बस एक फिट नहीं हैं (मेरी स्थिति में लोगों के साथ काम नहीं किया है, बहुत तकनीकी हैं, या कृपालु हैं), और लगभग 10-20% हैं संभव फिट बैठता है। कम से कम 5 से बात करके, यह बहुत स्पष्ट हो जाता है जो एक अच्छा फिट है।

पृष्ठ 201 पर मेरी पुस्तक में प्रश्नों का उपयोग करके उन्हें साक्षात्कार देना सुनिश्चित करें। क्यों कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार इसके लायक नहीं हैं

शुल्क का प्रभाव:

यदि आप 40 वर्षों तक प्रति वर्ष $ 10,000 का निवेश कर रहे हैं, तो कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार आपको $ 439,386 खर्च कर सकते हैं.20।

यदि आप 40 वर्षों तक प्रति वर्ष $ 25,000 का निवेश कर रहे हैं, तो कमीशन आधारित वित्तीय सलाहकार आपको $ 1 मिलियन से अधिक खर्च कर सकते हैं।

1% शुल्क आपके रिटर्न को 28% तक कम कर सकता है - और वह पैसा सीधे आयोग-आधारित सलाहकार की जेब में जाता है!

मुझे महान मूल्य के लिए प्रीमियम कीमतों का भुगतान करने में कोई समस्या नहीं है। लेकिन एक सलाहकार को अपनी संपत्ति का प्रतिशत भुगतान करने का कोई कारण नहीं है। कभी। आपको शायद एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता क्यों नहीं है

याद रखें, आईडब्ल्यूटी दर्शन को अपने पैसे पर नियंत्रण रखना है। यह किसी को अपने लॉन को काटने या अपने तेल को बदलने के लिए काम पर रखने के समान नहीं है।

कुंजी टेकवे यह है कि ज्यादातर लोगों को वास्तव में वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं होती है - आप इसे अपने आप कर सकते हैं और आगे आ सकते हैं। लेकिन अगर आपकी पसंद एक वित्तीय सलाहकार को भर्ती के बीच है या बिल्कुल निवेश नहीं कर रही है, तो निश्चित रूप से, एक किराए पर लें। वास्तव में जटिल वित्तीय स्थितियों वाले लोग, जिनके पास विरासत में मिली या जमा की गई है (यानी, $ 1 मिलियन से अधिक), और जो लोग अपने लिए निवेश के बारे में जानने के लिए वास्तव में बहुत व्यस्त हैं, उन्हें सलाहकार की मदद की मांग पर भी विचार करना चाहिए। थोड़ा भुगतान करना बेहतर है और शुरू करने के लिए निवेश शुरू करना शुरू करें।

लेकिन याद रखें, कई लोग वित्तीय सलाहकारों का उपयोग क्रैच के रूप में करते हैं और अपने जीवनकाल में हजारों डॉलर का भुगतान करते हैं, क्योंकि उन्होंने निवेश के बारे में कुछ घंटों तक खर्च नहीं किया था। यदि आप अपने बिसवां दशा में अपने पैसे का प्रबंधन करना नहीं चाहते हैं, तो आप अपने आप को एक टन या दूसरे तरीके से खर्च करेंगे - चाहे आप कुछ भी न करें या अपने पैसे को "प्रबंधित करें" के लिए किसी को अत्यधिक शुल्क का भुगतान करें।

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क्या मुझे एक वित्तीय सलाहकार चाहिए? एक पोस्ट है: मैं आपको अमीर बनने के लिए सिखाऊंगा।