How to Create a Fraud Prevention Plan for Your Business

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भले ही आप ऐसा महसूस करते हैं कि आप अपने सभी कर्मचारियों पर भरोसा कर सकते हैं और अपने आंतरिक नियंत्रणों में विश्वास रखते हैं, तो आपका व्यवसाय अभी भी धोखाधड़ी के लिए अतिसंवेदनशील है और इस जोखिम को दृढ़ता से विचार करने की आवश्यकता है।

धोखाधड़ी गतिविधियों से संबंधित नुकसान बेहद प्रचलित हैं, वास्तव में, सभी वैश्विक राजस्व का लगभग 5% धोखाधड़ी से खो जाता है। धोखाधड़ी में कुछ ऐसी चीज प्राप्त करने के उद्देश्य से तथ्यों का झूठा प्रतिनिधित्व शामिल है जो उपलब्ध नहीं हो सकता है या धोखे के बिना प्रदान किया जा सकता है और एक या कई व्यक्तियों द्वारा किया जा सकता है।

धोखाधड़ी की रोकथाम एक जटिल अवधारणा है क्योंकि धोखाधड़ी की गतिविधियां किसी के द्वारा प्रतिबद्ध की जा सकती हैं और अक्सर आपके सबसे भरोसेमंद कर्मचारियों द्वारा प्रतिबद्ध होते हैं जो लेखांकन, ऊपरी प्रबंधन और बिक्री के भीतर उच्च पदों पर कब्जा करते हैं। औसतन, धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए एक साल से अधिक समय लगता है, लागत प्रति वर्ष $ 8,300 प्रति माह की लागत।

धोखाधड़ी के प्रकार एक व्यवसाय को जंगली रूप से अलग-अलग देखना है; अंदरूनी लेखांकन घोटालों से तीसरे पक्ष के डेटा उल्लंघनों और सूचना चोरी में। इसके अतिरिक्त, कंपनियों को धोखाधड़ी के मामलों में उपभोक्ता की तुलना में कम सहारा होता है। कुछ मामलों में, यदि धोखाधड़ी योजना ग्राहकों, भागीदारों, शेयरधारकों, बैंकों, या अन्य संस्थाओं को नुकसान पहुंचाती है तो व्यवसाय को उत्तरदायी माना जा सकता है।

आइए चर्चा करें कि कौन से व्यवसाय धोखाधड़ी से बचाने के लिए कर सकते हैं और बाहरी और आंतरिक खतरों को रोकने के लिए ठोस नीति बनाने के लिए क्या होता है। धोखाधड़ी जोखिम आकलन

प्रत्येक कंपनी को धोखाधड़ी का जोखिम मूल्यांकन होना चाहिए जो सभी धोखाधड़ी से संबंधित जोखिमों को तोड़ता है और आपकी कंपनी की धमकी देने की उम्मीद कर सकती है। एक बार योजना में जोखिम की पहचान हो जाने के बाद, इसे इसका सामना करने के लिए नियंत्रण और नीतियों को बनाकर रणनीतिक रूप से संबोधित किया जा सकता है।

अपने धोखाधड़ी जोखिम मूल्यांकन योजना से अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए, सुनिश्चित करें कि प्रत्येक जोखिम / नियंत्रण जोड़ी के हितधारक हैं जो इसके कार्यान्वयन के लिए जिम्मेदार होंगे। यदि आपके पास पहले से ही धोखाधड़ी का जोखिम मूल्यांकन है, तो सुनिश्चित करें कि यह आपकी कंपनियों के विकास और नए जोखिमों के अनुसार अक्सर अद्यतन किया जाता है जो आखिरी बार आपके मूल्यांकन को अपडेट करने के बाद से फसल हो सकता है। अपने कंप्यूटर नेटवर्क को सुरक्षित रखें

धोखाधड़ी की रोकथाम योजना बनाते समय साइबर एक्सपोजर पर विचार करना महत्वपूर्ण है। साइबर अपराधियों को लगातार आपके सिस्टम और नेटवर्क को अवैध रूप से अपने धन और डेटा तक पहुंचने के लिए नए धोखाधड़ी के तरीकों और दृष्टिकोण विकसित कर रहे हैं।

आइए कुछ क्रियाशील चरणों को तोड़ दें जो आप अपने डिजिटल सिस्टम को धोखाधड़ी और साइबरैटैक के लिए अधिक लचीला बनाने के लिए ले सकते हैं: सख्त पासवर्ड निर्माण प्रोटोकॉल सेट करना एक कम तकनीक है, आपके कंप्यूटर और नेटवर्क को क्रैक करने के लिए कठिन बनाने का आसान तरीका है। उचित क्रेडेंशियल प्रबंधन पर अपने कर्मचारियों को शिक्षित करना और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकताओं को बनाना कि आपके कर्मचारी मजबूत पासवर्ड बनाते हैं, साइबर अपराधियों को विफल करने की दिशा में एक लंबा सफर तय करेंगे। साथ ही, संभावित एक्सपोजर को सीमित करने के लिए आप अपने कर्मचारियों को हर 60-90 दिनों में अपने पासवर्ड बदल सकते हैं। एक सतत फ़ाइल बैकअप नीति भी आसान हो सकती है। अपनी फ़ाइलों को दैनिक या साप्ताहिक बैक अप लेना और उन्हें ऑफ़-साइट संग्रहीत करने से आपकी प्रणाली से समझौता होने पर संभावित डाउनटाइम से आपको अपूर्ण कर देगा। बैंकिंग गतिविधि के लिए एक समर्पित कंप्यूटर का उपयोग करने से अंदरूनी सूत्रों के लिए प्राधिकरण के बिना धन का उपयोग करना मुश्किल हो जाएगा। ध्यान रखें कि अंत में, आपको अपने वर्कस्टेशन को डिमोकिशन करने की आवश्यकता होगी, जिस समय आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि सभी संवेदनशील जानकारी का बैक अप लिया जाएगा। उन्हें रीसाइक्लिंग करने से पहले मशीनों को अच्छी तरह से साफ करना सुनिश्चित करें। आपकी कंपनी को प्राप्त होने वाले किसी भी ऑनलाइन अनुरोध की जांच करना भी एक अच्छा विचार है। इसमें आंतरिक संचार या विक्रेता, भागीदारों और संवेदनशील जानकारी का अनुरोध करने वाले ग्राहक शामिल हो सकते हैं। कर्मचारियों को ध्यान से जाने और सभी ऑनलाइन अनुरोधों का आकलन करने के लिए समय लेना चाहिए, यहां तक ​​कि जो 100% वैध लगते हैं। यह तत्काल या समय-संवेदनशील अनुरोधों के लिए विशेष रूप से सच है।

यदि आप एक ठोस साइबर सुरक्षा योजना बनाने के बारे में और अधिक पढ़ना चाहते हैं, तो आप इस गहन गाइड को पढ़ सकते हैं। विस्तृत रिकॉर्ड रखें

यदि आपके व्यवसाय में सभी बिक्री और व्यावसायिक लेनदेन का एक संगठित रिकॉर्ड है, तो धोखाधड़ी को रोकने और खोजना बहुत आसान होगा। हर दिन अपने खातों को सुलझाने से आप तुरंत संदिग्ध लेनदेन को ढूंढने की अनुमति देंगे।

आपके लेनदेन के रिकॉर्ड अधिक व्यवस्थित हैं, यह धोखाधड़ी के भुगतान को और साबित करने के लिए आसान होगा कि आप धोखाधड़ी के मामले में उत्तरदायी नहीं हैं। अपनी टीम को शिक्षित करें

धोखाधड़ी को रोकने के लिए एक टीम-व्यापी प्रयास होना चाहिए। आपकी कंपनी के प्रबंधन को धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए प्रक्रियाओं को प्राथमिकता और विकसित करना चाहिए, लेकिन आपको अपने कर्मचारियों को शामिल होने और प्रोत्साहित करने की भी आवश्यकता है।

पहला कदम सभी कर्मचारियों को यह समझने के लिए प्रशिक्षण दे रहा है कि धोखाधड़ी का गठन करने, चेतावनी संकेतों को कैसे पहचानें, और संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करें। कर्मचारी पृष्ठभूमि की जांच पर विचार करें

किराए पर लेने वाले कर्मचारियों से बचने के लिए धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने का एक शानदार तरीका है।एक मूल पृष्ठभूमि जांच स्थापित करना इस व्यक्ति के लिए एक महान व्यावसायिक अभ्यास हो सकता है।

एक पृष्ठभूमि जांच नियोक्ता को समस्याग्रस्त व्यवहार के इतिहास के साथ उम्मीदवारों को भर्ती से बचने की अनुमति देती है। ट्रस्ट की स्थिति के लिए पृष्ठभूमि जांच महत्वपूर्ण हैं जिनमें कर्मचारियों को नकद, उच्च मूल्य वाली संपत्ति, स्वामित्व की जानकारी, और कंपनी खातों तक पहुंच होगी। पिछली घटनाओं से सीखें

यदि आपके व्यवसाय को पहले एक धोखाधड़ी का सामना करना पड़ा है, तो आपकी प्रबंधन टीम को ध्यान से घटना की समीक्षा करनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उन्हें क्या हुआ और इस प्रकार की स्थिति को फिर से होने से कैसे रोकें।

इस विश्लेषण को ध्यान में रखना चाहिए जहां एक्सपोजर उत्पन्न हुआ। क्या यह मानवीय त्रुटि, प्रौद्योगिकी, या आपकी नीतियां और प्रक्रियाएं थीं जो गलती पर थीं?

प्रक्रिया के अनुपालन से प्रक्रिया को चित्रित करने के लिए भी महत्वपूर्ण है। यहां तक ​​कि सबसे उन्नत विरोधी धोखाधड़ी उपायों को भी हराया जा सकता है यदि कोई भी वास्तव में निर्धारित नीतियों का पालन नहीं करता है। यदि आपको पता चलता है कि आपके धोखाधड़ी के आकलन में अभी भी गंभीर कमजोरियां हैं, तो प्रबंधन टीम से किसी को हितधारक के रूप में एक हितधारक के रूप में नियोजित करने और जितनी जल्दी हो सके अपनी प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने के लिए अच्छा अभ्यास है। बीमा में निवेश करें

जबकि ये सभी सावधानियां धोखाधड़ी के जोखिम को काफी कम करने में मदद करेंगी, कोई उपाय मूर्खतापूर्ण नहीं है। यदि सबसे खराब सबसे बुरी और धोखाधड़ी हमला होता है, तो नुकसान महत्वपूर्ण हो सकता है। ऐसे मामलों में, बीमा के साथ अपने व्यापार की रक्षा करना महत्वपूर्ण है।

जगह में सही बीमा योजना होने से आपको नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति करने में मदद मिलेगी। हालांकि, धोखाधड़ी एक जटिल जोखिम है, जिसका अर्थ है कि आपकी बीमा आवश्यकताओं पर ध्यान से विचार करना आवश्यक है।

कवरेज जो कि अधिकांश धोखाधड़ी से संबंधित एक्सपोजर का जवाब देगा एक वाणिज्यिक अपराध नीति है। यह धोखाधड़ी के कारण धन, संपत्ति, और अन्य संपत्तियों के नुकसान से रक्षा करेगा। यह कर्मचारी चोरी, जालसाजी, ब्रेक-इन, और अधिक के खिलाफ भी सुरक्षा प्रदान करेगा।

एक पसंदीदा नीति आपके कर्मचारियों द्वारा किए गए अपराधों के साथ-साथ तृतीय-पक्ष आपराधिक गतिविधि दोनों को कवर करेगी जो आपके व्यवसाय को नुकसान का कारण बनती है।

ध्यान रखें कि एक अपराध नीति धोखाधड़ी के कारण किसी भी व्यावसायिक बाधा को कवर नहीं करेगी। कभी-कभी धोखाधड़ी गतिविधि द्वारा बनाए गए व्यवधान और अराजकता एक निश्चित अवधि के लिए एक व्यवसाय को बंद करने के लिए मजबूर कर सकते हैं, यही कारण है कि एक व्यापार बाधा नीति में निवेश करना एक अच्छा विचार है।

यह नीति सुनिश्चित करती है कि आपको इस तरह के व्यवधान (खोए राजस्व, आपके कर्मचारियों और मकान मालिक, आदि का भुगतान करने के लिए प्रतिपूर्ति की जाएगी।

इसके अतिरिक्त, यदि अपराधियों को अवैध रूप से आपकी कंपनी से धन या जानकारी प्राप्त करने के लिए सोशल इंजीनियरिंग हमलों का पालन किया जाता है, तो एक अपराध नीति कवरेज प्रदान नहीं करेगी। अधिकांश बीमाकर्ताओं के लिए, ऐसे हमले साइबर बीमा पॉलिसी के दायरे में आते हैं।

यही कारण है कि यह सुनिश्चित करने के लिए साइबर देयता बीमा प्राप्त करना भी आवश्यक है कि आप डिजिटल एक्सपोजर से सुरक्षित हैं। सही साइबर नीति दो चीजें करेगी; आप हमले से पीड़ित होने वाले नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति करें और रक्षा लागत और बस्तियों के लिए भुगतान करें यदि आप ग्राहकों द्वारा डेटा उल्लंघन के परिणामस्वरूप किसी भी नुकसान के लिए उत्तरदायी मानते हैं।

कार्रवाई का सबसे अच्छा पाठ्यक्रम आपकी आवश्यकताओं के लिए सही बीमा योजना तैयार करने के लिए अपने एक्सपोजर पर चर्चा करने के लिए एक विश्वसनीय बीमा ब्रोकर या एजेंट से संपर्क करना है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका व्यवसाय पूरी तरह से संरक्षित है और धोखाधड़ी की महंगी वास्तविकता से ठीक से इन्सुलेट किया गया है।

यदि आप अपने धोखाधड़ी कवरेज को बेहतर ढंग से समझना चाहते हैं, तो आप किसी भी समय हमारे विशेषज्ञ दलालों में से एक तक पहुंच सकते हैं। धोखाधड़ी की रोकथाम की सीमा

उपर्युक्त नियंत्रण, उपकरण और उपायों का उपयोग करके धोखाधड़ी का जोखिम काफी कम किया जा सकता है। एसीएफई अध्ययन में पाया गया कि विरोधी धोखाधड़ी उपायों को नियोजित करने वाली कंपनियां तेजी से घोटाले को उजागर करती हैं और छोटे नुकसान का सामना करती हैं। हालांकि, धोखाधड़ी की रोकथाम की सीमाएं हैं।

कर्मचारियों को भरोसेमंद और सराहना करने की आवश्यकता है। ओवरबियरिंग धोखाधड़ी नियंत्रण उपायों उन्हें अलग कर सकते हैं और उन्हें महसूस कर सकते हैं कि वे निरंतर निगरानी में हैं। इसके अतिरिक्त, ग्राहकों को यह पसंद नहीं है जब उन्हें आपके उत्पादों और सेवाओं तक पहुंचने के लिए हुप्स के माध्यम से कूदने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, उनकी पहचान की पुष्टि करने या उनके भुगतान को सत्यापित करने के लिए बहुत से कदमों को पूरा करने के लिए उन्हें दूर कर सकते हैं।

धोखाधड़ी से अपने व्यापार को पर्याप्त रूप से सुरक्षित रखने के लिए, विरोधी धोखाधड़ी के उपायों के बीच सही संतुलन ढूंढना और कार्यात्मक रूप से संचालित करने में सक्षम होना महत्वपूर्ण है। व्यवसायों को अनिवार्य रूप से जोखिम और जोखिम की एक निश्चित राशि को स्वीकार करना होगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनके कर्मचारी अपनी नौकरियां कर सकें और आप सकारात्मक ग्राहक अनुभव प्रदान कर रहे हैं।

यह एक और कारण है कि बीमा धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान के प्रबंधन के लिए ऐसा एक अच्छा उपकरण क्यों है क्योंकि यह एक निश्चित मासिक प्रीमियम के बदले बीमाकर्ता को धोखाधड़ी के जोखिम को स्थानांतरित कर सकता है।